Cum pot să știu câți bani am în 401k?

De unde știu câți bani am în 401k? Dacă aveți deja un 401 (k) și doriți să verificați soldul, este destul de ușor. Ar trebui să primiți extrase ale contului dvs. pe hârtie sau electronic . Dacă nu, vorbiți cu departamentul de Resursele umane ale locului dvs. de muncă și am întrebat cine este furnizorul și cum să-și acceseze contul. Companiile nu gestionează în mod tradițional pensiile și conturile de pensii. Acestea sunt externalizate către manageri de investiții.

Unii dintre cei mai buni 401 (k) manageri de investiții includ Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Obțineți raportul, T. Rowe Price ( ARUNCA ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones și alții.

După ce știți cine este sponsorul planului sau managerul de investiții, puteți accesa site-ul web și vă puteți autentifica sau restabili datele de conectare pentru a vedea soldul contului. Așteptați să treceți prin unele măsuri de securitate dacă nu aveți un nume de utilizator și o parolă pentru cont.

O mare parte din acestea ar trebui acoperite atunci când începeți 401 (k) atunci când sunteți angajat sau când opțiunea pentru contul de pensionare vă este disponibilă. Ar trebui furnizate detalii precum contribuții, potrivirea întreprinderii și informații despre cum să vă verificați istoricul soldului și deținerile actuale.

Găsirea unui 401 (k) la un loc de muncă în care nu mai sunteți este puțin diferită.

Să presupunem că ați renunțat la slujbă și ați începe unul nou. Nu v-ați transferat pensionarea la un IRA. Banii aceia nu dispar. Este încă acolo, îți aparține în continuare. Pentru a-l obține, contactați Resurse umane de la fostul dvs. angajator . Dacă a fost o mișcare recentă, nu ar trebui să fie prea dificil să o depistezi. Dacă a trecut ceva timp, este util să aveți identificări vechi și afirmații.

Cum pot afla soldul meu de 401K?

Cum să îmi verific 401k. Folosirea unui plan 401 (k) pentru a economisi pentru pensionare vă permite să puneți economiile pe pilot automat cu deduceri automate de salarizare. În plus, primiți scutiri de impozite pentru contribuțiile dvs. și câștigurile nu sunt impozitate până când nu luați distribuțiile din cont. Cu toate acestea, pentru a vă asigura că sunteți pe drumul către pensionarea visată, ar trebui să verificați soldul 401 (k) din când în când. Pe lângă cunoașterea soldului dvs. 401 (k), este de asemenea important să știți cât din contul dvs. ați achiziționat, mai ales dacă luați în considerare schimbarea locurilor de muncă în viitorul apropiat.

Verificarea soldului planului dvs. 401 (K)

Planul dvs. 401 (k) este necesar pentru a vă furniza o declarație de beneficii individuale cel puțin o dată pe an dacă planul dvs. 401 (k) nu vă permite să direcționați investiții în contul dvs. sau cel puțin în fiecare trimestru, dacă puteți direcționa investițiile.

Pe lângă aceste extrase de cont, unele planuri 401 (k) oferă acces online în conturile de pensionare pentru a vă verifica soldul sau a vă echilibra portofoliul. Departamentul de resurse umane al companiei dvs. vă poate furniza toate informațiile Trebuie să configurați o autentificare online pentru a vă verifica soldul 401 (k).

Cât ar trebui să am în 401k?

Nu există un răspuns unic la întrebarea: Cât ar trebui să am în 401k? Deși ar trebui să începeți să investiți într-un 401k cât mai curând posibil, este posibil ca unii oameni să nu obțină această oportunitate imediat și este în regulă. Ideea este să o faci când poți.

Când începeți să investiți în sfârșit, există câteva reguli bune pentru a vă ajuta să luați o decizie sensibilă despre cât ar trebui să aveți în 401k.

• La 30 de ani , ar trebui să aveți cel puțin un an de venit pe 401k. Asta înseamnă că dacă câștigi 60.000 de dolari, ar fi trebuit să economisești suma respectivă pe 401k.
• La 40 de ani , ar trebui să aveți cel puțin trei ani de venit pe 401k. Asta înseamnă că dacă câștigați 80.000 de dolari până la 40 de ani, ar trebui să aveți cel puțin 240.000 de dolari economisiți pe 401k.
• La vârsta de 50 de ani , ar trebui să aveți cel puțin cinci ani de venit pe 401k. Aceasta înseamnă că, dacă ați crescut venitul la 100.000 USD, ar trebui să aveți 500.000 USD economisiți în 401k.
• Pentru vârsta de pensionare (65 de ani) , trebuie să aveți cel puțin opt ani de venit pe 401k. Asta înseamnă că, dacă v-ați majorat veniturile la 150.000 USD, ar trebui să aveți 1.200.000 USD economisiți pe 401k.

Desigur, acestea sunt doar reguli generale. Asta înseamnă că îți dau doar unul stare brută estimarea a ceea ce ar trebui să aibă în mod ideal până când ajung la aceste vârste. Acestea nu iau în calcul veniturile și experiențele dvs. individuale.

În realitate, nu există un singur răspuns la cât de mult ar trebui să ai în 401k și oricine îți spune altfel fie te minte, fie pur și simplu nu știe.

Aș putea să scot o grămadă de numere și să vă arăt cât de mult economisește cineva de 20 și 30 de ani, dar asta ar fi o pierdere completă de timp din două motive:

1. Este imposibil să se compare în mod echitabil doi investitori. Toată lumea are propria situație de economii unică. De aceea ar fi o prostie să comparăm doctoratul. Un student înconjurat de mii de datorii de împrumut studențesc cu copilul fondului fiduciar care tocmai a obținut un loc de muncă confortabil în șase cifre în prima lună după facultate. Ambele vor economisi foarte diferit, deci nu merită să le comparați.
2. Majoritatea oamenilor nu sunt pregătiți financiar pentru pensionare. Institutul American al Contabililor Publici Autorizați a publicat recent un studiu care a constatat că aproape jumătate din toți americanii nu sunt siguri că își pot permite pensionarea. Acest lucru este și mai înspăimântător atunci când luați în considerare faptul că mulți oameni supraestimează suma economiilor pe care le vor putea folosi odată ce se pensionează .

Așadar, în loc să vă faceți griji cu privire la detalii cum ar fi cât de mult ar fi trebuit să economisiți, concentrați-vă asupra viitorului. Important este că tu:

1. Faceți-vă cercetările. Ce faceți deja citind acest articol.
2. Să fii disciplinat. Aceasta înseamnă economisirea constantă a banilor.
3. Începeți devreme. Cel mai bun moment pentru a începe să investiți a fost ieri. Al doilea cel mai bun moment este chiar acum. Deci, începeți și nu vă faceți griji pentru restul.

Acesta este motivul pentru care este atât de important să înțelegeți exact ce este 401k și de ce este atât de important pentru strategia dvs. de pensionare.

Legătură: A avea mai multe fluxuri de venituri vă poate ajuta să treceți prin perioade economice dificile. Aflați cum să începeți să câștigați bani suplimentari cu Ghidul meu GRATUIT Ultimate pentru a câștiga bani

Ce este un 401k?

Un 401k este un tip puternic de cont de pensionare pe care multe companii îl oferă angajaților lor. Cu fiecare perioadă de plată, depuneți o parte din salariu înainte de impozite pe cont.

Se numește cont de pensionare, deoarece vă oferă avantaje fiscale uriașe dacă nu vă retrageți banii până când împliniți 59½ (vârsta pensionării).

Și există mai multe avantaje de a avea un cont de 401k:

1. Investiții înainte de impozite. Banii pe care îi contribuiți la un plan 401k nu sunt impozitați până când nu îi retrageți la 59½, ceea ce înseamnă că aveți mult mai mulți bani pentru a investi în creșterea compusă. Dacă acești bani au fost investiți într-un cont de investiții normal, o parte din aceștia se îndreaptă către impozitul pe venit.
2. Bani gratis cu potrivirea angajatorului. Majoritatea companiilor care oferă 401k se vor potrivi cu 1: 1 până la un anumit procent din salariu. Să presupunem că compania dvs. oferă o potrivire de 5%. Dacă câștigi 100.000 USD / an și investești 5% din salariul tău anual (5.000 USD), afacerea ta se va potrivi cu 5.000 USD, dublând investiția. Sunt bani gratis!
3. Investiție automată. Cu un 401k, banii sunt scoși din salariu și investiți automat, ceea ce înseamnă că nu trebuie să intrați într-un cont de brokeraj pentru a investi în fiecare lună. Acesta este un truc psihologic excelent pentru a vă continua să investiți.

Consultați graficul de mai jos care ilustrează de ce ar trebui să investiți întotdeauna în 401k:

Deci, un răspuns bun la cât de mult ar trebui să am în 401k macar suficient pentru ca angajatorul să se potrivească. Și într-adevăr, există doar două motive pentru care NU investești într-un 401k:

1. Ești prins pe o insulă pustie și lipsesc beneficiile angajaților.
2. Angajatorul dvs. actual nu oferă 401k.

Dacă angajatorul dvs. oferă un plan 401k cu un meci, asigurați-vă că sunați la reprezentantul dvs. de resurse umane și înscrieți-vă pentru el cât mai curând posibil.

Dacă angajatorul dvs. NU oferă un plan 401k, înscrieți-vă oricum (dar nu veți dori să investiți în el - consultați videoclipul meu de mai jos pentru mai multe informații).

Când o faceți, s-ar putea să începeți să vă întrebați cât de mult ar trebui să aveți în 401k. Iar răspunsul depinde de mai mulți factori.

Cât de mult puteți contribui la contul dvs. de pensionare?

La fel ca în cazul Roth IRA, există o limită pentru cât de mult puteți contribui la un 401k. Cu toate acestea, spre deosebire de un Roth IRA, puteți contribui MULT mai mult.

Începând din 2019, puteți contribui până la 19.000 USD în fiecare an la 401.000 de dolari dacă aveți sub 50 de ani.

Dacă aveți peste 50 de ani, puteți contribui cu până la 6.000 USD în plus, pentru maximum 24.500 USD / an.

În comparație cu un Roth IRA, unde puteți contribui doar până la 6.000 de dolari pe an, aceasta este o oportunitate uimitor Mai ales că banii dvs. înainte de impozitare se acumulează în timp.

Cât de mult ar trebui să contribuiți la 401k?

Cât de mult ar trebui să investiți cu adevărat în fiecare lună depinde de un sistem pe care îl numesc Scala finanțelor personale. Uită-te la trei domenii:

1. Angajatorul dvs. 401k. În fiecare lună, ar trebui să contribui cât este necesar pentru a profita la maximum de contribuția companiei 401k. Asta înseamnă că, dacă afacerea dvs. oferă o potrivire de 5%, ar trebui să contribuiți cu cel puțin 5% din venitul dvs. lunar la 401k în fiecare lună.
2. Dacă aveți datorii. Odată ce ați fost de acord să contribuiți cel puțin cu contribuția angajatorului la 401k, trebuie să vă asigurați că nu aveți datorii. Dacă nu, minunat! Dacă da, este în regulă.
3. Contribuția dvs. Roth IRA. Odată ce ați început să contribuiți la 401k și ați eliminat datoria, puteți începe să investiți într-un IRA Roth. Spre deosebire de 401k, acest cont de investiții vă permite să investiți bani după impozitare și nu colectează impozite pe câștigurile dvs. Începând cu această scriere, puteți contribui până la 6.000 USD / an.

După ce ați contribuit până la acea limită de 6.000 USD la Roth IRA, reveniți la 401k și începeți să contribuiți dincolo de petrecere.

Amintiți-vă, puteți contribui cu până la 19.000 USD / an la 401k dacă aveți sub 50 de ani. Deci, nu ar trebui să aveți o problemă în continuare să investiți în 401k.

Și dacă reușiți să-l maximizați, asigurați-vă că mă sunați. Vom ieși la băut cu tine.

Dar Ramit, de ce ar trebui să-mi maximizez Roth IRA înainte de 401k dacă este atât de bun?

Există o mulțime de dezbateri nerd în sfera finanțelor personale cu privire la această chestiune, însă poziția mea se bazează pe impozite și politici.

Presupunând că cariera dvs. merge bine, veți fi într-o categorie de impozite mai mare atunci când vă retrageți, ceea ce înseamnă că va trebui să plătiți mai multe impozite cu un 401k. De asemenea, cotele de impozitare vor crește probabil în viitor.

Scara de finanțe personale este utilă atunci când vă gândiți la ce să acordați prioritate atunci când vine vorba de investițiile dvs. Pentru mai multe informații, vizionați videoclipul meu de mai puțin de trei minute în care îl explic.

Solduri cu drepturi investite și fără fonduri

Porțiunea bunicală din planul dvs. 401 (k) este partea pe care o puteți lua dacă încetați să lucrați pentru companie. Sunteți întotdeauna pe deplin dedicat contribuțiilor pe care le faceți la planul dvs. 401 (k), așa că nu încetați să faceți contribuții, deoarece nu știți cât timp veți fi cu compania. Dar dacă nu aveți drepturi dobândite atunci când plecați, puteți pierde o parte sau toate contribuțiile angajatorului dvs. în numele dvs.

Achiziționarea contribuțiilor angajatorilor

Cu toate acestea, angajatorul dvs. poate implementa un program de atribuire pentru contribuțiile pe care le fac în numele dvs., cum ar fi contribuțiile corespunzătoare. Cu toate acestea, există o limită de timp în care angajatorul vă poate cere să lucrați înainte de a fi complet învestit. Fiecare program de învestire trebuie acordat cel puțin la fel de repede ca una dintre cele două opțiuni.

Programul de atribuire al Cliff necesită ca toți angajații să fie învestiți în totalitate în contribuțiile angajatorului la sfârșitul celui de-al treilea an de angajare. Programul de atribuire pe etape necesită angajaților să aibă cel puțin 20% drepturi dobândite după doi ani și încă 20% în fiecare an după aceea.

De exemplu, un program de consolidare care oferă angajaților contribuții de 10% la angajatori după primul an și apoi un procent suplimentar de 30% în fiecare an ulterior, s-ar califica deoarece este întotdeauna înaintea programului de consolidare treptată. Cu toate acestea, un program de acordare a drepturilor care acordă angajaților în totalitate după patru ani, dar nu acordă niciun drept înainte de acel moment, ar eșua testul, deoarece, la sfârșitul celui de-al treilea an, angajatul nu are drepturi dobândite în absolut, ceea ce este în urmă ambele opțiuni.

Cuprins

• Cum pot afla soldul meu de 401K?
• Verificarea soldului planului dvs. 401 (K)
• Cât ar trebui să am în 401k?
• Ce este un 401k?
• Cât de mult puteți contribui la contul dvs. de pensionare?
• Cât de mult ar trebui să contribui la 401k?
• Solduri cu drepturi investite și fără fonduri
• Achiziționarea contribuțiilor angajatorilor

• Cele mai bune 10 aplicații pentru a trimite bani de la ...
• Cum să începi o afacere cu bani puțini
• Cum se investește în bursa americană
• Împrumuturi bănești pentru hispanici din Statele Unite
• Cum se cumpără acțiuni Coca Cola
• De cât credit am nevoie pentru a cumpăra o casă?