Cum să retrageți bani din 401k

Cum să retragi bani din 401k. Cum îmi pot lua banii din 401k?

Retragerea banilor dintr-un 401 (k) este o decizie grozavă . Detalii despre cum să obțineți bani de la un plan 401 (k) Acestea depind de vârsta dvs., de planul angajatorului, de dacă lucrați în continuare pentru compania care vă sponsorizează planul 401 (k) și de tipul de pensionare pe care îl faceți.

Dacă ați atins vârsta de pensionare și nu mai lucrați, va fi un proces foarte diferit decât dacă sunteți încă în afaceri, retrageți bani devreme sau aveți nevoie de un împrumut. Probabil că va trebui să verificați amprenta mică a planului pentru a vedea ce tipuri de retrageri sunt permise.

Pot scoate bani din 401 (k) în timp ce sunt angajat?

Nu toți angajatorii vă permit să scoateți bani din planul dvs. 401 (k) în timp ce încă era angajat. Verificați cu administratorul sau furnizorul de plan 401 (k) pentru a vedea ce este posibil. În general, veți putea contracta un împrumut 401 (k), pensionarea cu dificultăți sau o distribuție în serviciu.

Cum să obțineți bani dintr-un 401 (k) în timp ce sunteți angajat

1. 401 (k) împrumuturi

Cum îmi pot lua banii din 401k? Lua un împrumut 401 (k) vă permite să primiți o sumă forfetară din câștigurile dvs. actuale de 401 (k) și să înlocuiți aceste fonduri cu plăți deduse direct din salariul dvs. Aceste plăți includ principalul și dobânzile. Unii angajatori permit doar împrumuturi dificile, dar alții permit împrumuturi 401 (k) pentru angajații care trebuie să împrumute bani pentru a cumpăra o casă, a închiria o mașină sau a finanța alte cheltuieli mari.

Majoritatea planurilor limitează împrumuturile la 50.000 USD sau la jumătate din soldul dvs. personal , în funcție de care este mai puțin. Cu toate acestea, puteți împrumuta un procent mai mare dacă contul dvs. valorează mai puțin de 20.000 USD. De obicei, nu există o mulțime de acte și nu există o verificare a creditului. Poate că va trebui să plătiți o mică taxă de procesare, dar este probabil.

De obicei, va trebui să rambursați suma împrumutată în termen de cinci ani, cu excepția cazului în care finanțați o reședință principală cu împrumutul. Veți plăti împrumuturile cu bani fiscali, spre deosebire de contribuțiile inițiale 401 (k), care sunt în general deductibile din impozite. De asemenea, trebuie să știți că împrumuturile 401 (k) vă vor încetini creșterea investiției, deoarece nu veți câștiga dobânzi combinate pentru suma pe care ați împrumutat-o ​​din planul dvs.

2. Retrageri pentru dificultăți financiare 401 (k)

Dacă treceți printr-un moment deosebit de dificil și demonstrați o nevoie financiară puternică și imediată , Cele mai multe dintre planurile vor permite retrageri de dificultăți . Motivele tipice ale retragerilor în caz de primejdie includ plățile pentru evitarea executarea silită sau evacuarea din reședința principală , o plată în avans a prima casă , cheltuieli de înmormântare sau înmormântare , cursuri de facultate sau altele taxe educaționale , cheltuieli medici sau repararea pagubelor aduse casei dumneavoastră. Poate că va trebui să explicați dificultățile dvs. administratorului 401 (k). În unele cazuri, furnizorul dvs. vă poate cere să furnizați dovezi de dificultăți.

Retragerile sunt fără penalități în anumite cazuri cum ar fi dacă datoria dvs. medicală depășește 7,5% din venitul brut ajustat, sunteți invalid, sau instanța vă solicită să dați bani unui soț, copil sau persoană în întreținere divorțată. Alte retrageri din cauza dificultăților financiare vor atrage penalizarea de 10%. Aproape întotdeauna va trebui să plătiți impozite regulate pe venit pentru suma retrasă.

Nu puteți contribui la planul dvs. 401 (k) timp de șase luni după ce ați luat o retragere de urgență 401 (k). După ce au trecut șase luni, puteți relua contribuțiile până la suma maximă după aceea, dar nu puteți returna suma de retragere din dificultăți financiare.

3. Distribuții în serviciu

Deși rare, unele planuri vă permit să retrageți bani în timp ce sunteți încă angajați folosind o distribuție în serviciu, fără nici o problemă. Distribuțiile în serviciu vă permit să retrageți bani înainte de a ajunge la un eveniment declanșator, cum ar fi atingerea unei anumite vârste sau părăsirea angajatorului.

Acest lucru vă va permite să transferați active din 401 (k) către un IRA, oferindu-vă mai multă flexibilitate și control asupra planului de investiții. Cu toate acestea, această libertate are un cost: distribuțiile în serviciu ar putea atrage comisioane mai mari și ar putea restricționa distribuțiile viitoare.

Cum să scoți bani dintr-un 401 (k) după ce te retragi

Când ajungi la pensie, ai câteva opțiuni. Puteți începe să efectuați distribuții calificate, să extrageți o sumă forfetară, să lăsați contul să acumuleze în continuare câștigurile sau să transferați activele dvs. 401 (k) într-un cont IRA.

1. Retragere regulată 401 (k)

Acest lucru se aplică dacă aveți peste 59½ ani sau, în unele cazuri, peste 55 de ani. Majoritatea furnizorilor permit retrageri programate periodic lunar sau trimestrial. Când retrageți bani dintr-un 401 (k), soldul rămas poate continua să crească în funcție de portofoliul dvs. de investiții. Dacă așteptați până la 70 de ani pentru a vă retrage, va trebui să vă retragețidistribuțiile minime necesare, sau RMD, care sunt sume periodice bazate pe speranța de viață și soldul contului. Puteți oricând să vă retrageți mai mult, dar niciodată mai puțin.

Consilieri financiari în general, recomandă o rată de retragere între 2% și 7% pe an , dar depinde de nevoile tale. Luați în considerare speranța de viață, cheltuielile, alte investiții, statutul familiei, statutul de angajare și prestațiile de asigurări sociale. Puteți calcula rezultatul potențial evaluând soldul contului și bugetul curent. Vă sugerăm să analizați cum s-ar adăuga o rată de retragere de 4% și să se adapteze de acolo.

Primul pas către pensionare este să contactați reprezentantul dvs. de resurse umane sau administratorul planului dvs. 401 (k) sau să apelați numărul de pe extrasul dvs. 401 (k). Ei pot furniza documentația de care aveți nevoie pentru a obține bani dintr-un 401 (k).

2. Distribuția timpurie a 401 (k)

Această opțiune se aplică persoanelor care nu au încă 59½ sau 55 de ani, după caz, și care lucrează pentru companie de mai mult timp. Pentru distribuțiile timpurii 401 (k), veți plăti impozitul pe venit și o penalitate de 10%.

3. Transferați 401 (k) la IRA

Aceasta este o opțiune bună dacă nu doriți să retrageți fonduri în mod regulat. Candtreceți peste 401 (k) la un cont IRA, puteți să vă păstrați banii în IRA și să îi retrageți numai atunci când aveți nevoie de ei. Veți plăti impozite numai pe suma pe care o retrageți în fiecare an.

Rezultatul

Documentația și procesul vor varia în funcție de angajatorul dvs. și de tipul de retragere pe care îl efectuați. După completarea documentației, veți primi un cec pentru suma solicitată.

Rețineți că retragerile sunt supuseo amendă de 10%dacă este luat înainte de vârsta de 59½. De asemenea, va trebui să plătiți impozite pe venit pentru această sumă și creșterea potențială se va pierde. Cel mai bine este să evitați distribuirea pensiilor anticipate ori de câte ori este posibil.

Sfaturi pentru planificarea pensionării

• Pentru a evita intrarea într-o situație în care sunteți forțați să împrumutați din planul dvs. 401 (k), luați în considerare consultarea unui consilier financiar. Un consilier financiar vă poate ajuta să bugetați și să vă optimizați economiile.
• Faceți-vă o idee despre cât de mult va trebui să economisiți pentru pensionare. Thecalculator de pensionarevă poate ajuta să determinați dacă economiile de pensionare sunt pe drumul cel bun.
• Începeți devreme și păstrați-vă banii în contul de pensionare. Cu cât aveți mai mulți bani în contul de pensionare și cu cât aveți mai mulți bani acolo, cu atât poate lucra mai mult pentru dvs.

Referințe:

1. Serviciul de Venituri Interne. Subiect nr. 424: 401 (k) Planuri . Accesat pe 10 martie 2020.
2. ACTUL ÎNGRIJIRILOR. H. R. 748 . Accesat la 6 aprilie 2020.
3. Serviciul de Venituri Interne. 401 (k) Ghid de resurse - Participanți la plan - Reguli generale de distribuție . Accesat pe 10 martie 2020.
4. Congresul SUA. Actul SECURE din 2019, Sec. 113 . Accesat pe 10 martie 2020.
5. Fidelitate. Considerații pentru un 401 (k) vechi . Accesat la 25 martie 2020.
6. IRS. 401 (k) Cerințe de calificare a planului . Accesat la 25 martie 2020.

Cuprins

• Pot scoate bani din 401 (k) în timp ce sunt angajat?
• Cum să obțineți bani dintr-un 401 (k) în timp ce sunteți angajat
• 1. 401 (k) împrumuturi
• 2. Retrageri pentru dificultăți financiare 401 (k)
• 3. Distribuții în serviciu
• Cum să scoți bani dintr-un 401 (k) după ce te retragi
• 1. Retragere regulată 401 (k)
• 2. Distribuția timpurie a 401 (k)
• 3. Transferați 401 (k) la IRA
• Rezultatul
• Sfaturi pentru planificarea pensionării

• Cum să plătiți un card de credit rapid
• Cum să obțineți o licență pentru îngrijirea persoanelor în vârstă? - Totul aici
• Cum se completează un ordin de plată pentru IRS
• Cum să vă măriți scorul de credit rapid
• Cum să obțineți bani de pe un card de credit?
• Mi s-a furat cardul de debit și mi-au scos bani, ce fac?