Cum să cumperi o mașină fără credit? . Dacă ați imigrat recent în Statele Unite, sunteți student sau pur și simplu nu v-ați luat niciodată timpul pentru a construi un istoricul creditului , cumpărarea unei mașini nu este imposibilă.
Cu toate acestea, poate necesita unele investigații suplimentare pentru a vă asigura că obțineți cea mai bună ofertă disponibilă - care, din păcate, va fi în continuare mai scump decât dacă ați avea un istoric de credit stabilit și pozitiv. Aceasta este ceea ce trebuie să știți.
Modul în care lipsa creditului afectează procesul de cumpărare a mașinii
Cu excepția cazului în care aveți bani pentru a cumpăra o mașină, veți avea nevoie de un împrumut pentru a finanța parțial sau total prețul de vânzare.
Cu toate acestea, dacă nu aveți un istoric de credit Poate fi dificil să convingi unii creditori să îți acorde credit. Acest lucru se datorează faptului că istoricul de credit al unei persoane și scorul de credit care îl reprezintă indică cât de probabil este că își plătesc facturile la timp.
Dacă nu aveți un istoric de creditare, creditorii nu au informații anterioare care să îi ajute să stabilească dacă sunteți sau nu un debitor responsabil. Pentru mulți creditori, riscul este prea mare și este posibil să vă respingă cererea.
Cu toate acestea, există unii împrumutători auto care se specializează în lucrul cu persoane care au puțin sau deloc credit. Deși este posibil să obțineți aprobarea pentru un împrumut prin intermediul acestora, vă puteți aștepta de obicei să plătiți o taxă de interes ridicat pe împrumutul dvs. până când puteți stabili un istoric de credit suficient de bun pentru a refinanța împrumutul în viitor.
Chiar dacă te califici Este posibil să fiți limitat la mașini uzate pentru o perioadă de timp, în principal pentru că mașinile noi costă de obicei mai mult și este posibil să nu vă calificați pentru un împrumut suficient de mare pentru a satisface prețul de vânzare.
În cele din urmă, dacă aveți un credit slab, ar putea avea un impact negativ asupra tarifelor de asigurare auto. În majoritatea statelor, asigurătorii auto utilizează ceea ce se numește un scor de asigurare bazat pe credit pentru a vă determina rata. Deși nu va crește neapărat rata de unul singur, ar putea din alte motive. În orice caz, ați putea pierde economiile.
Cum să cumperi o mașină fără credit
Cumpărați o mașină fără credit . Dacă sunteți în căutarea unui împrumut auto și doriți să evitați să vă profitați, există câteva lucruri pe care le puteți face. Iată câteva dintre cele mai bune opțiuni disponibile pentru cumpărarea unei mașini fără credit.
Obțineți un co-semnat
Dacă aveți un membru al familiei sau un prieten demn de credit care dorește să solicite alături de dvs., este posibil să vă puteți califica pentru un împrumut auto chiar și cu unii creditori tradiționali care, altfel, ar putea să-l anuleze.
Acest lucru se datorează faptului că un cofirmant este, de asemenea, responsabil legal de plata datoriei. Deci, creditorul știe că, dacă nu plătiți, cealaltă persoană împrumutată este mai probabil să achite datoria pentru a împiedica ruperea creditului.
Căutați peste tot
Este important să comparați orice produs financiar, dar este deosebit de important atunci când aveți un credit slab. Există mai mulți creditori care percep tarife și rate de dobândă exorbitante, profitând de oameni care sunt disperați de credit și nu își cunosc toate opțiunile.
Nu vă mulțumiți cu prima ofertă de împrumut pe care o primiți . Explorați detaliat opțiunile dvs. pentru a găsi împrumutul auto care se potrivește cel mai bine situației dvs. financiare actuale, spune Sean Messier, analist al industriei de credit la Credit Card Insider.
Prin compararea diferitelor tipuri de împrumuturi, veți avea o idee mai bună despre ce sunt termenii acceptabili și ce nu. Site-uri web precum Auto Credit Express vă permit să vă conectați cu creditori cu reputație pe baza scorului dvs. de credit, simplificând procesul de cercetare.
Odată ce aveți câțiva creditori de comparat, stabiliți-vă pe cel care oferă cele mai bune condiții pentru situația dvs.
Un lucru la care trebuie să acordați atenție atunci când cumpărați o mașină fără credit este o reprezentanță care oferă finanțare internă. Aceștia cumpără aici, plătesc aici reprezentanțele uneori nu fac reclame la cecuri de credit sau tind să nu le pese de aspectul istoricului creditului.
Cu toate acestea, aceste reprezentanțe tind să perceapă rate ale dobânzii mult mai mari decât chiar și creditorii răi, iar șansa de recuperare este în general mai mare. De asemenea, este posibil să nu vă raporteze plățile către cele trei agenții naționale de raportare a creditelor, ceea ce vă poate ajuta să vă stabiliți istoricul creditului și să vă calificați pentru rate mai bune în viitor.
Economisiți pentru o avans excelent
Unii împrumutători auto care lucrează cu împrumutați fără credit pot necesita o avans mare pentru a limita riscul pe care îl asumă împrumutul. Cu toate acestea, dacă aveți timp să economisiți mai mult, ați putea reduce în continuare riscul de credit și, eventual, să reduceți rata dobânzii.
De asemenea, cu cât avansul dvs. este mai mare, cu atât va trebui să împrumutați mai puțin și cu atât mai puțin veți plăti în dobânzi pe durata de viață a împrumutului.
Luați în considerare finanțarea dealerilor
Probabil că ați văzut anunțurile peste tot: fără credit, fără probleme. Deci, dacă sunteți un cumpărător cu un credit slab sau abia dacă aveți vreun credit de afișat, puteți obține un împrumut de la dealerul dvs. mediu de marcă? Ei bine, asta depinde mai ales de dealer.
Dacă aveți de-a face cu un dealer de renume, bine marcat, care are legături cu un mare dealer auto, ar putea fi în interesul dvs. să efectuați câteva apeluri către managerul financiar și să cereți câteva detalii despre împrumut.
Dar poți lucra cu cineva care nu are credit? Și dacă da, de ce ar avea nevoie de la tine pentru a acorda acest împrumut? Poate fi istoricul dvs. de lucru sau poate un co-semnat, dar dacă le puteți oferi ceea ce cer, este posibil să puteți obține o afacere bună. Dealerul potrivit ar putea, de asemenea, să vă poată angaja cu o asigurare auto bună.
Luați în considerare băncile comunitare și uniunile de credit
The uniuni de credit Sau băncile comunitare mici pot fi mai îngăduitoare în a vă acorda un împrumut atunci când marile bănci nu fac acest lucru. Secretul aici este să știi unde să cauți. De exemplu, vă recomandăm să căutați creditori care au programe pentru prima dată pentru cumpărători de locuințe. Acestea au fost, de fapt, concepute pentru persoanele care au puțin sau deloc credit.
Întrucât aceștia vor căuta dincolo de scorul dvs. de credit, ar putea fi interesați de alți factori: stabilitatea locului de muncă, cote salariale, plăți lunare de utilități și de ce nu aveți credit în acest moment. Dacă este ceva ce consideră acceptabil, este posibil să puteți obține un împrumut.
Împrumuturi de piață
Astăzi, puteți găsi o piață pentru toate, și aceasta include împrumuturi. În acest caz, veți lucra cu un broker, cineva care vă va analiza datele financiare și vă va prezenta termenii potențialilor susținătorilor. Aceștia vor decide dacă vă vor acorda sau nu împrumutul, pe baza informațiilor pe care le-au primit de la broker.
Avantajele și dezavantajele cumpărării unei mașini fără credit
După cum puteți vedea deja, este posibil să obțineți o mașină fără istoric de credit. Cu toate acestea, înainte de a începe procesul, este important să cunoașteți avantajele și dezavantajele acestui lucru.
Pro
- Avantaj: vă poate ajuta să vă construiți creditul Nu puteți construi credit fără a lua credit, iar un împrumut auto de la un creditor care raportează activitatea contului către birourile de credit poate fi un început minunat.
- Avantaj: obțineți o mașină atunci când aveți nevoie de ea Dacă abia așteptați să vă construiți istoricul de credit într-un alt mod, obținerea unui împrumut fără mașină acum poate duce la o mașină acum.
- Avantaj: puteți refinanța mai târziu Obținerea unui împrumut auto fără credit este costisitoare. Dar pe măsură ce vă construiți istoricul creditelor în următorul an sau doi, puteți aplica pentru a refinanța primul dvs. împrumut, potențial la o rată a dobânzii mult mai mică și condiții generale mai bune.
Contra
- Dezavantaj: este scump Chiar dacă evitați reprezentanțele Buy Here, Pay Here, puteți ajunge la o rată a dobânzii de peste 20% - ceva ce am văzut când lucram la finanțarea mașinilor. În funcție de valoarea mașinii dvs. și de cât de mult împrumutați, ați putea ajunge să plătiți la fel de mult în dobânzi ca pe mașină.
- Dezavantaj: Aveți nevoie de mai mulți bani pentru avans Va fi dificil să găsiți un creditor care să vă finanțeze o mașină fără avans. De fapt, de cele mai multe ori au nevoie de o avans mai mare decât în mod normal pentru a obține un împrumut. Cu toate acestea, nu există o regulă dificilă și rapidă, așa că contactați creditorii înainte de a aplica pentru șanțuri.
- Contra: risc de escrocherii și creditori prădători Există mulți escroci și creditori prădători care profită de oamenii care cred că nu au altă opțiune. Dacă vi se cere să plătiți bani înainte chiar de a vă îndrepta către reprezentanță sau condițiile împrumutului par scandalos (tone de comisioane și rate ale dobânzii de 30% sau mai mult), acestea sunt steaguri roșii mari.
Luați în considerare așteptarea până când puteți stabili un istoric de credit
Dacă nu aveți un aviz și puteți aștepta un timp înainte de a avea nevoie de o mașină, luați-vă timp să construiți credit și să stabiliți un credit bun înainte de a solicita un împrumut auto.
O modalitate de a face acest lucru este prin adăugarea ca utilizator autorizat la contul cardului de credit al unui membru al familiei sau al unui prieten. Dacă contul are un istoric bun de plăți și un sold relativ scăzut, puteți obține beneficiile de credit ale contului fără responsabilitatea plății soldului.
O altă modalitate este de a vă deschide propriul cont de card de credit. Un card de credit securizat este o opțiune tipică pentru persoanele fără credit. Aceste carduri funcționează în mod similar cu cardurile de credit obișnuite, dar necesită un depozit de securitate în avans, pe care îl puteți obține după ce demonstrați utilizarea responsabilă a cardului de credit sau când închideți contul.
Dacă doriți să evitați un depozit, există câteva opțiuni nesecurizate care nu sunt groaznice, cum ar fi Deserve Classic Mastercard și cardul Petal Visa. Aceste carduri sunt concepute special pentru persoanele fără istoric de credit și vă pot ajuta să creați credit utilizându-le în mod regulat și plătindu-vă factura la timp în fiecare lună.
Păstrați cu orice preț un istoric al plăților la timp, spune Messier, deoarece acesta este cel mai important factor în determinarea punctajului dvs. de credit.
În cele din urmă, luați în considerare obținerea unui împrumut de consolidare a creditului, care vă poate ajuta să construiți un istoric de credit fără rate de dobândă uriașe.
După ce ați construit credit pentru cel puțin șase luni, veți obține un scor de credit FICO, care vă poate ajuta să vă îmbunătățiți șansele de a obține un împrumut auto în condiții decente. Odată ce scorul dvs. este de 670 sau mai mare , va fi considerat bun, ceea ce vă va deschide opțiunile și mai mult.
Ce trebuie să faceți dacă nu puteți aștepta
Dacă nu aveți timp să lucrați la construirea istoricului dvs. de credit, luați în considerare obținerea unui împrumut auto acum de la un împrumutat de încredere și concentrați-vă asupra construirii creditului pentru următoarele șase luni până la un an. Odată ce scorul dvs. de credit se află într-un interval bun, puteți aplica pentru a refinanța împrumutul, ceea ce vă poate economisi o mulțime de bani dacă vine cu o rată a dobânzii mai mică.
Cu toate acestea, în timp ce faceți cumpărături, încercați să o faceți rapid.
Datorită anumitor politici de raportare a creditelor, dacă solicitați mai multe împrumuturi auto într-o perioadă scurtă de timp, doar o investigație riguroasă va fi luată în considerare pe scorul dvs. de credit, spune Messier.
Această perioadă durează de obicei 14 zile, dar uneori este mai lungă.
concluzie
Obținerea unui împrumut auto fără credit poate să nu fie o sarcină ușoară și poate dura mult timp. Cu toate acestea, cu răbdare, puteți obține o afacere bună, chiar dacă nu sunteți cetățean american. Trebuie doar să găsiți creditorul potrivit care să vă ajute.
Cuprins
- Cum să cumperi o mașină fără credit
- Obțineți un co-semnat
- Căutați peste tot
- Economisiți pentru o avans excelent
- Luați în considerare finanțarea dealerilor
- Luați în considerare băncile comunitare și uniunile de credit
- Împrumuturi de piață
- Avantajele și dezavantajele cumpărării unei mașini fără credit
- Pro
- Contra
- Luați în considerare așteptarea până când puteți stabili un istoric de credit
- Ce trebuie să faceți dacă nu puteți aștepta