Împrumuturi fără verificare de credit
Un împrumut personal fără verificare de credit este un tip de împrumut care nu necesită o investigație aprofundată a raportului dvs. de credit în timpul procesului de depunere a cererii. Asta înseamnă că istoricul dvs. de credit nu este un factor în aprobarea împrumutului. Cu toate acestea, nici un credit de verificare a creditelor nu garantează aprobarea. Dacă vă calificați sau nu depinde de alte lucruri, cum ar fi veniturile sau garanțiile pentru a asigura împrumutul.
Nici un credit de verificare a creditului nu poate suna prea bine pentru a fi adevărat și așa sunt. Acestea tind să fie împrumuturi de pradă cu rate de dobândă și comisioane extrem de ridicate. Majoritatea necesită, de asemenea, să puneți ceva de valoare, cum ar fi următorul dvs. salariu sau titlul mașinii, pentru a obține împrumutul.
Dacă aveți un credit prost, este adevărat că nu vă veți califica pentru majoritatea împrumuturilor negarantate. De obicei, veți avea nevoie de un scor de credit de 600-660 minimum. Dar există multe bănci de renume, cum ar fi fântâni Fargo și PNC , care oferă împrumuturi garantate neprădătoare pentru persoanele cu un credit slab sau mai bun. Sau, dacă solicitați ajutorul unui cosemnat, ați putea folosi creditul pentru a vă califica pentru un împrumut negarantat.
Mai jos veți găsi informații despre tipurile de împrumuturi fără verificare a creditelor disponibile, împreună cu caracteristicile acestora și riscurile implicate. De asemenea, puteți vedea câteva alternative care vă vor ajuta să solicitați un împrumut cu risc mai mic și condiții mai bune.
4 cei mai buni creditori care nu oferă împrumuturi de credit
Împrumuturi personale fără credit. Împrumuturi de urgență Fără verificare de credit Dacă aveți nevoie de bani pentru o urgență, este posibil să nu aveți timp să creați credit înainte de a solicita un împrumut. Iată câteva opțiuni de împrumut de luat în considerare.
- Earnin : Dacă sunteți angajat sau primiți indemnizații de șomaj și îndepliniți alte cerințe, Earnin poate fi o opțiune bună pentru o sumă mică pentru a vă ajuta până la următorul salariu. Aplicația Earnin avansează noii împrumutați până la 100 USD (și repetă clienții până la 500 USD). De asemenea, nu percepe taxe obligatorii sau dobânzi, ci în schimb indicați ceea ce credeți că este corect.
- Oportun : Acest creditor spune că vă puteți califica fără istoric de credit și vă oferă atât împrumuturi personale garantate, cât și nesigurante. Oportun spune că vă va verifica creditul, dar ia în considerare și alți factori. Compania raportează istoricul plăților către birourile de credit, astfel încât vă poate ajuta să creați credit cu plăți complete și la timp.
- Stilt : Acest împrumutat se concentrează pe acordarea de împrumuturi imigranților și persoanelor defavorizate. Puteți aplica chiar dacă nu aveți încă un număr de securitate socială. Compania spune că analizează informații precum experiența dvs. de muncă, veniturile și obiceiurile financiare.
- Brigit : Dacă nu vă deranjează o taxă lunară de membru, Brigit vă va avansa până la 250 USD. Aplicația oferă, de asemenea, funcții precum un sistem de urmărire a cheltuielilor și avansuri automate în cazul în care prevedeți că sunteți în pericol de a vă supraspira contul și aveți nevoie de numerar rapid.
Unde puteți obține un împrumut fără verificarea creditului
Există mai multe locuri unde puteți obține un împrumut fără verificare de credit. Acestea includ creditori cu salarii, case de amanet, împrumutători de titluri de mașină și prieteni sau familie. Niciunul dintre ei nu este ideal.
| Creditor | De ce este periculos |
|---|---|
| Împrumutat cu zi de plată | Interese extrem de mari, reduceți următoarea salarizare |
| Casa de amanet | Interes mare, ți-ai putea pierde proprietatea |
| Împrumutător de titlu auto | Interes extrem de ridicat, ți-ai putea pierde mașina |
| Rudele sau prietenii | Vă poate afecta relația dacă nu vă conformați |
Împrumutat cu zi de plată:
Mulți împrumutători de salarii anunță că nu au o verificare a creditului pentru aprobare. Dar aceste tipuri de creditori sunt incredibil de prădători. Vă oferă o sumă de bani, de obicei de 500 USD sau mai puțin, pentru a le rambursa cu următorul dvs. salariu. Dar trebuie, de asemenea, să plătiți taxe mari, care echivalează de obicei cu un TAE de 400%. Deci, nu numai că veți datora mult mai mult decât este rezonabil în cheltuielile financiare, dar următorul dvs. salariu va avea deja o mare parte din acesta. Evitați cu orice preț împrumuturile personale.
Casa de amanet:
Magazinele de amanet au devenit mai populare recent cu numărul mare de emisiuni TV de realitate bazate pe ele. Când amânați ceva valoros, creditorul vă oferă 20% până la 60% din valoarea sa în numerar ca împrumut. Magazinul păstrează acel articol, dar nu îl vinde pentru o anumită perioadă de timp, de obicei câteva luni. În cazul în care proprietarul articolului rambursează împrumutul, împreună cu dobânda lunară (2% până la 25% sau mai mult, în funcție de stat), primesc articolul înapoi. Dacă nu, casa de amanet o poate vinde.
Împrumutat de titlu de mașină:
Acești împrumutători oferă împrumuturi pentru care trebuie să utilizați drept garanție titlul mașinii (certificatul care vă face proprietarul legal al unui vehicul). În schimb, creditorul vă permite să împrumutați între 25% și 50% din valoarea mașinii, care va fi rambursată în 15 până la 30 de zile cu o taxă egală cu până la 25% din suma împrumutată. Aceste împrumuturi variază de la 100 USD la 5.500 USD, în medie (uneori 10.000 USD +), potrivit Comisiei federale pentru comerț.
Dacă nu puteți rambursa împrumutul în termenul specificat, creditorul îl poate reporta la următoarea lună. Acest lucru vă oferă încă o lună pentru a o rambursa, în schimbul taxelor de o lună. În cele din urmă, dacă îl răsturnați de mai multe ori, creditorul poate intra în posesia vehiculului dvs. Evitați aceste împrumuturi.
Împrumuturi de la familie / prieteni:
un membru al familiei sau un prieten nu are capacitatea de a face o verificare amănunțită a creditului. Și ar putea fi dispuși să vă acorde un împrumut, chiar dacă creditul dvs. este slab. Cu toate acestea, este important să gestionați un astfel de împrumut la fel de profesional ca și un împrumut bancar.
Escrocherii: Din păcate, unele împrumuturi fără verificare de credit sunt escrocherii costisitoare. Dacă vi se cere să efectuați un anumit tip de plată în avans înainte de a primi împrumutul, acesta este un mare steag roșu. Dacă nu își dezvăluie tarifele, acesta este, de asemenea, un steag roșu. Ar trebui să cercetați compania pentru a afla dacă este de fapt o companie legitimă; De exemplu, sunteți înregistrat ca afacere în statul dvs.? Și dacă site-ul dvs. web nu are https (ceea ce înseamnă sigur) în adresa URL, nu veți dori să introduceți nicio informație personală.
Alternative la creditele fără verificare de credit
În general, nu se recomandă evitarea împrumuturilor de verificare a creditelor, deoarece veți ajunge deseori la plata unor rate de dobândă absurd de mari. Cu toate acestea, există mai multe modalități prin care chiar și persoanele cu un credit slab pot obține un împrumut rezonabil.
- Credite personale garantate: În loc să încercați să obțineți un împrumut de la un împrumutator vag care vă va percepe dobânzi uriașe, optați pentru un împrumut garantat de la un împrumutat bine stabilit. Unele dintre băncile de top care oferă împrumuturi personale garantate sunt Wells Fargo, PNC, Fifth Third Bank și KeyBank. În timp ce creditorul vă va verifica creditul, ar trebui să fiți în continuare capabil să obțineți aprobarea cu un credit slab, deoarece va trebui să furnizați garanții.
- Co-semnatar: Un cosigner este cineva care își asumă responsabilitatea pentru împrumutul dvs. Împrumutătorul folosește creditul și venitul acelei persoane pentru a decide dacă aprobă sau nu împrumutul. Și dacă nu vă puteți permite plățile pe parcurs, co-semnatarul trebuie să plătească soldul. Dacă puteți găsi pe cineva cu un credit bun și cu un venit stabil, care este dispus să co-semneze, atunci nu ar trebui să aveți probleme în obținerea aprobării pentru un împrumut negarantat.
- carduri de credit fără verificare de credit: persoanele cu credit slab au unele opțiuni pentru cardul de credit. Primul este să deschizi un card credit garantat , care vă va oferi cele mai mari șanse de aprobare, dar nu vă va permite să împrumutați bani. Sau, puteți alege un card de credit negarantat pentru un credit rău, care nu va necesita un depozit, dar va percepe taxe mari. În cele din urmă, poate deveni un utilizator autorizat pe cardul de credit al altcuiva. Persoana respectivă vă poate permite să împrumutați din linia lor de credit.
Ce sunt împrumuturile personale fără verificare de credit?
Multe companii de împrumuturi personale sunt specializate în lucrul cu împrumutători de credit slab. Dar împrumuturile personale fără verificarea creditului sunt altceva. Creditorii care oferă aceste împrumuturi pot lua în considerare alte aspecte ale finanțelor dvs., cum ar fi o evidență regulată a angajării și un cont de verificare, mai degrabă decât o verificare solidă a creditului. Este posibil ca alți creditori să nu se deranjeze cu nici unul.
Împrumuturile care nu necesită o verificare a creditului includ împrumuturi pe zi de plată și titluri auto. În loc de o verificare a creditului, pot solicita informații despre un cont bancar, dovada venitului curent și un număr de telefon valid.
Aceste împrumuturi au de obicei perioade scurte de rambursare, de obicei de la câteva săptămâni la o lună. Împrumuturile pe zi de plată nu sunt garantate și, în general, trebuie rambursate înainte de următoarea zi de plată. Împrumuturile pentru titlul de mașină, pe de altă parte, sunt garantate de titlul vehiculului dumneavoastră.
Împrumutătorii care oferă împrumuturi cu plată și titluri de mașină pot oferi, de asemenea, împrumuturi personale pe termen scurt care permit cel puțin câteva luni să achite datoria. Aceste împrumuturi în rate oferite de împrumutătorii de împrumuturi cu plată și titluri auto au, în general, rate de dobândă ridicate, dar este posibil să aveți până la un an pentru a achita datoria.
Ce trebuie să aveți în vedere cu împrumuturile personale fără verificarea creditului
Creditorii care efectuează verificări de credit fac acest lucru pentru a determina cât de riscant este un debitor și pentru a stabili rata dobânzii împrumutului în consecință.
Dacă într-adevăr nu există o verificare a creditului, înseamnă că împrumutătorul își asumă un mare risc pentru a vă oferi bani și vă puteți aștepta, de obicei, la o rată a dobânzii și la comisioane mari. Împrumuturile pe zi de plată, de exemplu, pot avea taxe financiare care variază între 10 și 30 USD pentru fiecare 100 USD împrumutat, ceea ce echivalează cu o rată procentuală anuală de până la 400% (sau chiar mai mult).
Cu rate și comisioane ridicate și o perioadă scurtă de rambursare, te-ai putea bloca într-un ciclu al datoriilor în care ești obligat să iei împrumuturi noi doar pentru a plăti cele vechi. Dacă se întâmplă acest lucru, puteți ajunge să plătiți aceleași comisioane și dobânzi mereu, fără a fi nevoie să scăpați de datorii. Și cu un împrumut de titlu de mașină, ai putea chiar să-ți pierzi mașina dacă nu poți plăti datoria.
Într-un studiu realizat de Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor, agenția a constatat că mai mult de 80% dintre debitorii împrumuturilor pe zi de plată se împrumută din nou sau reinvestesc în termen de 30 de zile și mai mult de 40% dintre împrumutații pe împrumuturi pe zi de plată Împrumuturile online cu împrumuturi pe zi de plată ajung să se retragă.
În cele din urmă, unii creditori care oferă aceste împrumuturi nu vor raporta niciuna dintre activitățile lor de rambursare către cele trei birouri majore de credit de consum. Dacă primiți un împrumut nedeclarat, nu îl puteți folosi pentru a vă reconstrui istoricul creditelor.
concluzie
Înainte de a lua în considerare orice tip de împrumut fără verificare a creditului, este o idee bună să vă asigurați mai întâi că nu aveți nicio șansă de a obține un împrumut personal obișnuit. Cotele dvs. pot fi mai bune decât credeți, deoarece există mulți furnizori de împrumuturi personale care vor lua în considerare persoanele cu un credit slab.
Cuprins
- Împrumuturi fără verificare de credit
- 4 cei mai buni creditori care nu oferă împrumuturi de credit
- Unde puteți obține un împrumut fără verificarea creditului
- Împrumutat cu zi de plată:
- Casa de amanet:
- Împrumutat de titlu de mașină:
- Împrumuturi de la familie / prieteni:
- Alternative la creditele fără verificare de credit
- Ce sunt împrumuturile personale fără verificare de credit?
- Ce trebuie să aveți în vedere cu împrumuturile personale fără verificarea creditului
- concluzie