Cum să vă îmbunătățiți rapid scorul de credit
Principalul factor care a contribuit la îmbunătățirea scorului meu de credit în doar 30 de zile a fost scăderea indicelui meu de utilizarea creditului . Mi-am redus utilizarea cu 19%!
Am făcut-o în două moduri: în primul rând, plăteam mai mult decât suma minimă datorată pe cardurile mele de credit (ceea ce fac oricum, dar am avansat puțin mai mult decât de obicei, cu aproximativ 25 USD mai mult decât este necesar) . Apoi, am crescut simultan creditul meu disponibil la jumătate pe unul dintre conturile mele de card de credit, acceptând o ofertă de creștere a liniei de credit în contul meu. Aș sugera cu siguranță ca toată lumea să preia oferta dvs. remarcabilă de creștere a liniei de credit, dacă este disponibilă, fii suficient de inteligent să nu o folosești!
Vă sugerăm să solicitați o creștere a liniei de credit o dată la 6-12 luni. De ce? Vă ajută la raportul de utilizare a creditului, ceea ce vă ajută la scorul dvs. de credit. Raportul de utilizare a creditului este suma datoriei pe care ați împărțit-o la suma totală a creditului care vi s-a acordat. Conectați-vă la contul de card de credit online pentru a vedea dacă vă așteaptă o solicitare de limită de credit sau sunați la numărul din spatele cardului pentru a afla mai multe despre opțiunile dvs.
Rata de utilizare sugerată este de 30% sau mai puțin pentru fiecare cont individual și pentru toate conturile combinate.
Un alt factor important care contribuie este istoricul meu perfect de plată la timp. Potrivit Karma Credit, am un record de 100% al plăților consistente și la timp. Reușesc să nu ratez niciodată o plată, ținându-mi propriul calendar personal al facturilor, care îmi spune când sunt datorate toate facturile. Am pus chiar memento-uri cu o săptămână în avans pentru a face loc oricăror greșeli.
Poate fi mai util să programați automat plăți la începutul lunii pentru toate conturile dvs. care permit această opțiune, astfel încât să nu vă faceți griji pentru restul lunii. Dacă venitul dvs. este suficient de stabil și contul dvs. nu se mișcă niciodată în jurul valorii de zero, aș sugera cu siguranță să programați plata automată a facturilor pentru plăți lunare recurente.
Cum să vă măriți scorul de credit cu 100 de puncte
Contestați informațiile negative din raportul dvs. de credit
Dacă scorul dvs. de credit a scăzut mai mult de 100 de puncte ca urmare a adăugării anumitor înregistrări negative la raportul dvs. de credit, se estimează că eliminarea acestor informații ar putea duce la o creștere de peste 100 de puncte. Birourile de credit vor elimina informațiile contestate pe care le arătați a fi inexacte sau pe care furnizorul de date nu le poate justifica.
Așteptați ca înregistrările negative să dispară din raportul dvs. de credit
Informațiile din rapoartele dvs. de credit nu rămân acolo pentru totdeauna. Înregistrările negative devin prea vechi pentru a fi incluse după 7-10 ani. Deci, persoanele care au lovit o problemă dură în timpul Marii recesiuni, dar care au folosit creditul în mod responsabil de atunci, au văzut o îmbunătățire semnificativă a scorurilor lor de credit în ultima vreme.
Prindeți din urmă plățile întârziate
Menținerea conturilor scadente, lichidarea conturilor de colectare și restabilirea împrumuturilor în stare bună pot produce rapid câștiguri la scorul dvs. de credit. Acest lucru este valabil mai ales atunci când luați în calcul daunele pe care le evitați.
Beneficiați de o modificare a cerințelor de raportare a creditelor
În iulie 2017, modificările cerințelor de documentare ale marilor birouri de credit au dus la eliminarea majorității drepturilor fiscale și a proceselor civile din rapoartele privind creditele de consum. Drept urmare, persoana medie care a fost afectată a văzut scorul de credit crescând cu doar 10 puncte.
Dar 0,7% dintre persoanele care au început cu un scor de 621-640 au văzut o creștere de aproximativ 100 de puncte atunci când toate drepturile de garanție și hotărârile au fost eliminate din rapoartele lor de credit, potrivit VantageScore. Același lucru a fost valabil și pentru 0,2% dintre persoanele care au început cu un scor de 641-660 și 0,1% dintre persoanele care au început cu un scor de 541-560.
Chiar dacă scorul dvs. de credit crește peste 100 de puncte peste noapte, nu veți afla pentru o vreme cu majoritatea site-urilor gratuite de scoruri de credit, care sunt actualizate săptămânal, lunar sau trimestrial.
Totuși, este important să subliniem că un rating de credit excelent nu este o senzație peste noapte. Scorurile de credit recompensează performanța constantă pe o perioadă lungă de timp. Așadar, plata facturilor la timp, menținerea redusă a utilizării creditelor și gestionarea responsabilă a banilor lună după lună este cel mai bun mod de a construi credit și de a menține un scor excelent.
Dar, din fericire, există o cale de mijloc. Scorurile de credit cresc din când în când în timpul călătoriei dvs. graduale mai mari. Deci, dacă aveți nevoie de cel mai bun credit posibil în viitorul apropiat, există pași pe care îi puteți lua pentru a vă face scorul prezentabil în 30 de zile sau mai puțin.
În special, reducerea utilizării creditului este una dintre cele mai simple modalități de a vă îmbunătăți scorul de credit în decurs de o lună. Nu vă va oferi o creștere de 100 de puncte, dar va produce rezultate. Și există trei moduri de a o face. Puteți cheltui mai puțin decât cheltuiți în mod normal, puteți efectua o plată mai mare decât de obicei sau puteți plăti factura mai des decât în mod normal. Scopul este de a reduce soldul din extrasul dvs. lunar, astfel încât această strategie nu vă va aduce beneficii până la sfârșitul perioadei de facturare.
Mai general, achitarea datoriilor vă va ajuta întotdeauna scorul, precum și cotele generale ca împrumutat. De asemenea, ar trebui să evitați să solicitați credit în lunile anterioare în care aveți nevoie de scorul dvs. de credit pentru ceva important. Fiecare solicitare are ca rezultat o investigație dificilă, care poate scădea puncte din scor pentru aproximativ șase luni.
Ce se consideră un scor de credit bun?
Potrivit Fair, Isaac and Company (FICO), creatorul scorului format din trei cifre utilizat pentru evaluarea riscului datoriei, cu cât este mai mare numărul, cu atât este mai bun scorul dvs. de credit. Scorul FICO variază de la 300 la 850. MyFICO.com spune că un scor de credit bun este în intervalul 670-739.
Scorul dvs. de credit este format din cinci factori diferiți care vă afectează scorul într-un mod diferit.
- 35% Istoric plăți: Aceasta este o evidență a plăților dvs. pe toate conturile din istoricul contului. Gândiți-vă la acest lucru ca la un raport pentru finanțele dvs.
- 30% Sume datorate: Aceasta este ceea ce constituie raportul dvs. de utilizare a creditului. Pentru a determina rata de utilizare, luați suma soldurilor restante pe fiecare cont și împărțiți-o la limita totală de credit. Deci, un card de credit cu o linie de credit de 5.000 $ care are un credit folosit de 3.000 $ ar fi o rată de utilizare a creditului de 60%, nu atât de bună.
- 15% Durata istoricului creditului: Aceasta ia în considerare numărul de ani pe care i-ați împrumutat. Cu cât istoricul de credit al plăților pozitive și al gestionării responsabile a contului este mai lung, cu atât mai bine.
- 10% credit mix Include toate tipurile de credite, cum ar fi împrumuturile în rate, conturile revolving, împrumuturile pentru studenți, creditele ipotecare etc.
- 10% credit nou: De fiecare dată când solicitați un nou card de credit sau un produs de împrumut, o raportare este raportată în raportul dvs. de credit.
Cred că scorul meu de credit a crescut semnificativ, deoarece utilizarea creditului are un impact foarte mare asupra scorului meu general de credit. De asemenea, așa cum am menționat mai sus, am un istoric de plată perfect, care reprezintă majoritatea punctajului meu general de credit.
Considerații privind scorul de credit
Credit Karma folosește TransUnion și Equifax pentru scorurile dvs. de credit. Deoarece toate modelele de rating nu sunt aceleași, ratingul meu s-ar fi putut schimba în moduri diferite cu celălalt birou major de credit, Experian . Cred că este, de asemenea, important să subliniem că poți face exact ceea ce am făcut eu, dar scorul tău s-ar putea să nu se schimbe încă exact în același mod. Scorul tuturor este afectat în moduri diferite, deși este posibil să efectuați exact aceleași acțiuni. Sună confuz? Nu vă faceți griji, așa este. Iată câteva exemple despre cum se poate întâmpla acest lucru:
- Dacă Jane are un istoric perfect de plăți, dar a uitat să-și plătească factura pentru o lună, scorul ei nu va fi afectat la fel ca Megan, care are o serie lungă de plăți întârziate în raport. De fapt, datorită istoricului de plăți excelent al lui Jane, este posibil să fiți capabil chiar să apelați emitentul cardului de credit și să explicați ce s-a întâmplat pentru a vedea dacă consideră că nu raportează o plată cu întârziere către birourile de credit. Megan, pe de altă parte, probabil că nu va reuși să elimine acest lucru, indiferent cât de mult ar încerca, având în vedere tiparele sale istorice.
- Solicitările severe de credit pot afecta scorul dvs. de credit între 4 și 10 puncte fiecare. Dacă John completează o cerere, dar este a treia sa cerere în 30 de zile, scorul său este mai probabil să scadă mai mult decât cel al lui Jeff, care a completat o singură cerere într-o perioadă de 30 de zile.
- Să presupunem că Jason și Betsy și-au mărit linia de credit cu 500 de dolari. Soldul lui Jason era zero, așa că acum are un credit deschis de 1.000 de dolari, care nu este utilizat. Linia de credit a lui Betsy a atins valoarea maximă de 500 USD, deci creșterea noii linii de credit îi conferă doar 500 USD în credit disponibil. Prin urmare, ambii au efectuat aceeași acțiune, dar vor avea rezultate foarte diferite.
Cuprins
- Cum să vă îmbunătățiți rapid scorul de credit
- Cum să vă măriți scorul de credit cu 100 de puncte
- Contestați informațiile negative din raportul dvs. de credit
- Așteptați ca înregistrările negative să dispară din raportul dvs. de credit
- Prindeți din urmă plățile întârziate
- Beneficiați de o modificare a cerințelor de raportare a creditelor
- Ce se consideră un scor de credit bun?
- Considerații privind scorul de credit