Cât ar trebui să câștig pentru a cumpăra o casă în SUA?

Cuanto Debo Ganar Para Comprar Una Casa En Usa







Încercați Instrumentul Nostru Pentru Eliminarea Problemelor

Cât ar trebui să câștig pentru a cumpăra o casă în SUA

Cât ar trebui să câștig pentru a cumpăra o casă în SUA? Atunci când faceți cumpărături pentru o casă, economisirea pentru o avans mare nu va fi în general suficientă pentru a vă asigura o ipotecă.

De cât credit am nevoie pentru a cumpăra o casă?

Creditorii se așteaptă, de asemenea, ca împrumutații să aibă un scor de credit decent : 90% din cumpărători de locuințe a avut o scor de cel puțin 650 în primul trimestru al anului 2020 și cu un venit suficient de mare pentru a fi siguri că veți putea efectua fiecare plată ipotecară. lună.

Venitul național care se califică pentru a cumpăra o casă este 55.575 dolari cu 10% avans și 49.400 dolari cu un avans al douăzeci% , conform datelor din index din prețurile și accesibilitatea zonei metropolitane de dimensiuni medii de la Asociația Națională a Agenților Imobiliari pentru al patrulea trimestru al anului 2020.

Datele presupun o rată ipotecară de 3,67% pentru o ipotecă fixă ​​pe 30 de ani și o plată lunară a principalului și a dobânzii limitate la 25% din venitul unui rezident.

Cu toate acestea, în funcție de locul în care locuiți, salariul de care aveți nevoie pentru a vă califica pentru o ipotecă variază foarte mult. Iată veniturile pe care trebuie să le plătiți pentru o casă în primele 15 zone de metrou din SUA, clasate de la cel mai mic preț mediu la cel mai mare.

Media SUA

Tabel de venituri pentru a cumpăra o casă . De cât am nevoie pentru a cumpăra o casă în SUA.

  • Salariu necesar cu o avans de 10%: 55.575 USD
  • Salariu necesar cu o avans de 20%: 49.400 USD
  • Preț mediu pentru locuință: 233.800 USD

Tulsa, Oklahoma

  • Salariu necesar cu o avans de 10%: 35.237 dolari
  • Salariu necesar cu o avans de 20%: 31.322 USD
  • Preț mediu pentru locuință: 174.300 USD

Detroit, Michigan

  • Salariu necesar cu o avans de 10%: 39.361 USD
  • Salariu necesar cu o avans de 20%: 34.988 dolari
  • Preț mediu pentru locuință: 194.700 USD

New Orleans, Louisiana

  • Salariu necesar cu o avans de 10%: 45.184 USD
  • Salariu necesar cu o avans de 20%: 40.163 USD
  • Preț mediu pentru locuință: 223.500 USD

Atlanta, Georgia

  • Salariu necesar cu o avans de 10%: 46.902 USD
  • Salariu necesar cu o avans de 20%: 41.691 USD
  • Preț mediu pentru locuință: 232.000 USD

Philadelphia, Pennsylvania

  • Salariu necesar cu o avans de 10%: 48.883 USD
  • Salariu necesar cu o avans de 20%: 43.452 USD
  • Preț mediu pentru locuință: 241.800 USD

Chicago, Illinois

  • Salariu necesar cu o avans de 10%: 51.491 USD
  • Salariu necesar cu o avans de 20%: 45.770 USD
  • Prețul mediu al casei: 254.700 USD

Dallas, Texas

  • Salariu necesar cu o avans de 10%: 54.301 USD
  • Salariu necesar cu o avans de 20%: 48.268 dolari
  • Preț mediu pentru locuință: 268.600 USD

Nashville, Tennessee

  • Salariu necesar cu o avans de 10%: 56.566 USD
  • Salariu necesar cu o avans de 20%: 50.281 USD
  • Preț mediu pentru locuință: 279.800 USD

Phoenix, Arizona

  • Salariu necesar cu o avans de 10%: 83.069 USD
  • Salariu necesar cu o avans de 20%: 73.839 USD
  • Preț mediu pentru locuință: 295.400 USD

Portland, Oregon

  • Salariu necesar cu o avans de 10%: 59.719 USD
  • Salariu necesar cu o avans de 20%: 53.084 USD
  • Preț mediu pentru locuință: 410.900 USD

New York, New York

  • Salariu necesar cu o avans de 10%: 86.526 USD
  • Salariu necesar cu o avans de 20%: 76.912 USD
  • Preț mediu pentru locuință: 428.000 USD

Denver, Colorado

  • Salariu necesar cu o avans de 10%: 92.591 USD
  • Salariu necesar cu o avans de 20%: 82.303 USD
  • Preț mediu pentru locuință: 458.000 USD

Boston, Massachusetts

  • Salariu necesar cu o avans de 10%: 97.605 USD
  • Salariu necesar cu o avans de 20%: 86.760 USD
  • Preț mediu pentru locuință: 482.800 USD

San Francisco, California

  • Salariu necesar cu o avans de 10%: 200.143 dolari
  • Salariu necesar cu o avans de 20%: 177.905 dolari
  • Preț mediu pentru locuință: 990.000 USD

San Jose, California

  • Salariu necesar cu o avans de 10%: 251.897 USD
  • Salariu necesar cu o avans de 20%: 223.900 USD
  • Preț mediu pentru locuință: 1.246.000 USD

Cât de mult îmi pot plăti ipoteca?

Pentru a calcula suma casei pe care ți-o poți permite, luăm în considerare câteva elemente principale, precum venitul gospodăriei tale, datoriile lunare (de exemplu, împrumuturi auto și plăți pentru împrumuturi studențești) și suma economiilor disponibile pentru avans. În calitate de cumpărător de locuințe, veți dori să aveți un anumit nivel de confort în înțelegerea plăților dvs. lunare pentru locuință. credit ipotecar .

În timp ce venitul gospodăriei și datoriile lunare regulate pot fi relativ stabile, cheltuielile neașteptate și cheltuielile neplanificate vă pot afecta economiile.

O regulă bună pentru accesibilitate este să aveți trei luni de plăți, inclusiv plata acasă și alte datorii lunare, în rezervă. Acest lucru vă va permite să acoperiți plata ipotecii dvs. în cazul unui eveniment neașteptat.

Cum afectează raportul dvs. datorie-venit accesibilitatea?

O valoare importantă utilizată de banca dvs. pentru a calcula suma de bani pe care o puteți împrumuta este Raportul DTI , care compară totalul datoriilor lunare (de exemplu, plățile ipotecare, inclusiv asigurările și plățile impozitului pe proprietate) cu veniturile lunare înainte de impozite.

În funcție de scorul dvs. de credit, vă puteți califica la o rată mai mare, dar, în general, cheltuielile de locuință nu ar trebui să depășească 28% din venitul dvs. lunar.

De exemplu, dacă plata dvs. ipotecară lunară, cu impozite și asigurări, este de 1.260 USD pe lună și aveți un venit lunar de 4.500 USD înainte de impozite, DTI este de 28%. (1260/4500 = 0,28)

De asemenea, puteți inversa procesul pentru a afla care ar trebui să fie bugetul dvs. de locuințe înmulțind venitul cu 0,28. În exemplul de mai sus, aceasta ar permite o plată ipotecară de 1.260 USD pentru a obține un DTI de 28%. (4500 X 0,28 = 1.260)

Cât de mult pot acasa acasă cu un împrumut FHA?

Pentru a calcula cantitatea de locuință pe care ți-o poți permite, am presupus că, cu cel puțin 20% avans, ai putea primi un credit convențional . Cu toate acestea, dacă aveți în vedere o plată mai mică, până la minimum 3,5%, puteți solicita un Împrumut FHA .

Împrumuturi susținute de FHA Au, de asemenea, standarde de scor mai relaxate, ceva de care trebuie să țineți cont dacă aveți un scor de credit mai mic.

Împrumuturile convenționale pot veni cu avansuri de până la 3%, deși calificarea este puțin mai dificilă decât cu împrumuturile FHA.

Cât de mult îmi pot permite acasă cu un împrumut VA?

Cu o conexiune militară, puteți calificați pentru un împrumut VA . Aceasta este o mare problemă, deoarece creditele ipotecare susținute de Departamentul Afacerilor Veteranilor nu necesită în general o avans. Calculatorul NerdWallet Home Affordability Calculator ia în considerare acel mare avantaj atunci când calculează factorii de accesibilitate personalizați.

Regula de 28% / 36%: Ce este și de ce contează

Pentru a calcula cât de multă casă îmi pot permite, o regulă bună este de a folosi regula de 28% / 36%, care prevede că nu ar trebui să cheltuiți mai mult de 28% din venitul lunar brut pe costuri legate de casă și 36% pe datorii totale., inclusiv creditul ipotecar, cardurile de credit și alte împrumuturi, cum ar fi împrumuturile auto și cele pentru studenți.

Exemplu: dacă faceți 5.500 USD pe lună și aveți 500 USD în plăți de datorii existente, plata ipotecară lunară pentru casa dvs. nu trebuie să depășească 1.480 USD.

Regula 28% / 36% este un punct de plecare acceptat pe scară largă pentru determinarea accesibilității locuințelor, dar veți dori totuși să țineți cont de întreaga situație financiară atunci când luați în considerare cantitatea de locuințe pe care vi-o puteți permite.

Ce factori ajută la determinarea cât de multă casă îmi pot permite?

Factorii cheie în calcularea accesibilității sunt 1) venitul dvs. lunar; 2) rezerve de numerar pentru acoperirea avansului și a costurilor de închidere; 3) cheltuielile dvs. lunare; 4) profilul dvs. de credit.

  • Sursa de venit: banii pe care îi primiți în mod regulat, cum ar fi salariul sau veniturile din investiții. Venitul dvs. vă ajută să stabiliți o linie de bază pentru ceea ce vă puteți permite în fiecare lună.
  • Rezerve de numerar: Aceasta este suma de bani pe care o aveți la dispoziție pentru a efectua o avans și pentru a acoperi costurile de închidere. Puteți utiliza economiile, investițiile sau alte surse.
  • Datorii și cheltuieli: obligații lunare pe care le puteți avea, cum ar fi carduri de credit, plăți cu mașini, împrumuturi pentru studenți, alimente, utilități, asigurări etc.
  • Profil de credit: Scorul dvs. de credit și suma datoriilor pe care le aveți influențează viziunea creditorului asupra dvs. ca împrumutat. Acești factori vă vor ajuta să determinați câți bani puteți împrumuta și rata dobânzii ipotecare pe care o veți câștiga.

Accesibilitatea la domiciliu începe cu rata ipotecii dvs.

Probabil că veți observa că orice calcul al accesibilității locuințelor include o estimare a ratei dobânzii ipotecare pe care vi se va percepe. Împrumutătorii vor stabili dacă vă calificați pentru un împrumut pe baza a patru factori principali:

  1. Raportul dvs. datorie-venit, așa cum am discutat mai devreme.
  2. Istoricul dvs. de plată a facturilor la timp.
  3. Dovada venitului constant.
  4. Valoarea avansului pe care l-ați economisit, împreună cu o pernă financiară pentru costurile de închidere și alte cheltuieli pe care le veți suporta atunci când vă mutați într-o casă nouă.

Dacă creditorii stabilesc că meritați un credit ipotecar, atunci aceștia vor prețui împrumutul dvs. Asta înseamnă stabilirea ratei dobânzii pe care vi se va percepe. Scorul dvs. de credit determină în mare măsură rata ipotecii pe care o veți obține.

Bineînțeles, cu cât rata dobânzii este mai mică, cu atât este mai mică plata lunară.

Cuprins