Ce documente am nevoie pentru a cumpăra o casă în Statele Unite?

Ce este nevoie pentru a cumpăra o casă?

De ce am nevoie pentru a cumpăra o casă în Statele Unite? . Adunarea documentelor și documentelor de care veți avea nevoie pentru a cumpăra o casă este o mișcare inteligentă și nu este la fel de multă muncă pe care v-ați putea aștepta, mai ales atunci când știți de ce veți avea nevoie. Veți avea o perioadă mai ușoară de credit ipotecar într-o perioadă de timp stresantă, iar acest lucru poate merge mult spre a vă lăsa pe piciorul potrivit, mai ales pentru cumpărătorii de case pentru prima dată.

Cumpărați un credit ipotecar

Comparați împrumuturi identice între ele înainte de a începe. Solicitați o ofertă de la fiecare creditor; Li se cere să vi le furnizeze conform standardelor TRID .

Puteți compara costurile pentru fiecare tip de împrumut la domiciliu. Costurile de închidere ale cumpărătorului dvs. vor include probabil un punct de împrumut sau două. Puneți întrebări dacă nu înțelegeți estimarea finală.

Înainte de a vorbi cu un creditor ipotecar

Acum este momentul să începem să strângem documente.

Obțineți o copie a raportului dvs. de credit și examinați-l . Aveți dreptul la un raport gratuit de la fiecare dintre cele trei agenții de raportare a creditelor în fiecare an. Contactați creditorul pentru a remedia problema dacă găsiți o greșeală. Fiți conștienți de orice delincvență. Scorul dumneavoastră EU SUNT va fi afectat negativ dacă ați efectuat prea multe plăți întârziate.

De obicei, puteți obține un împrumut FHA chiar dacă aveți un scor de credit oarecum scăzut. Împrumuturile FHA necesită și plăți în avans de doar 2,85% din prețul de vânzare.

Calificarea cu un creditor

Unii creditori ar putea dori să vadă documentația care să susțină orice împrumut pe care îl aveți în prezent. Acest lucru îi ajută să stabilească raportul dintre datorii și venituri, un factor important în procesul de aprobare a ipotecii.

Gândiți-vă la carduri de credit, plăți cu mașini și împrumuturi studențești. Cele mai recente declarații ar trebui să fie suficiente dacă includ soldul dvs. restant și plățile dvs. lunare necesare și acestea trebuie să afișeze numerele de cont, precum și numele și adresele creditorilor.

Un creditor vă va verifica angajarea pentru a începe procesarea împrumutului . Acest lucru se face de obicei prin trimiterea acestora formular de verificare a angajării , deci sfătuiți angajatorul să aștepte această cerere de informații. Solicitați departamentului de resurse umane sau șefului dvs. să trimită imediat documentația solicitată.

Test de admitere

Împrumutătorul va dori, de asemenea, documente de la dvs. care să vă susțină venitul, inclusiv cote de plată curente. Ultimele tale două ar trebui să fie suficiente. Faceți fotocopii. Nu vă predați originalele.

Împrumutătorii vor dori, de asemenea, în general ultimii doi ani de forme W-2 pentru tine și soțul tău, dacă ești căsătorit. Aceasta este declarația salarială și fiscală, emisă de angajatorul dvs. pentru fiecare an calendaristic și include toate informațiile despre câștigurile dvs., beneficiile impozabile și impozitele care au fost reținute din salariu.

Dacă nu ați depus încă declarația fiscală federală în ultimul an, găsiți declarațiile dvs. pentru ultimii doi ani. Faceți copii și asigurați-vă că includeți tot timpul.

Asigurați-vă că declarațiile fiscale sunt semnate de dvs. și datate.

Unii creditori vor dori două luni de extrase bancare , în timp ce alții cer trei. Faceți o copie pentru fiecare instituție și includeți fiecare pagină, chiar și pagini goale.

Faceți o copie a fiecărui extras dacă aveți acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale sau conturi de pensii. Împrumutătorii preferă uneori copii pe hârtie decât cele pe care le puteți imprima online, dar vor accepta declarații online dacă astfel primiți declarațiile dvs. Faceți fotocopii. Nu trimiteți originale .

Veți avea nevoie, de asemenea, de o versiune a declarației de profit și pierdere dacă sunteți independent, și de declarații fiscale pentru doi ani dacă dețineți o afacere constituită.

Puteți aduce permisul de conducere pentru identificare și reproducere dacă vă întâlniți personal cu creditorul. În caz contrar, copiați licența pe un scaner sau copiator și includeți-o. Licența dvs. trebuie să includă fotografia dvs.

Depozitul dvs. de bani

Cel mai probabil va trebui verifica de unde au venit acești bani . Dacă este un cadou de la familie sau prieteni, veți avea nevoie de o declarație de la fiecare dintre aceștia care să verifice suma și că nu este de așteptat să o plătiți. Cu alte cuvinte, nu este un împrumut care să fie inclus în raportul dvs. datorie-venit.

Ar trebui să fie evident în extrasele dvs. bancare dacă ați economisit cu sârguință banii sau ați vândut un alt activ pentru a strânge numerarul și ați furnizat deja copii ale acestora.

Întrebați despre costurile de pornire

Mulți creditori vor solicita o taxă, astfel încât să poată obține o copie a raportului dvs. de credit, dar unii nu. Taxele de evaluare și raportare a creditelor sunt plătite în general atunci când sunteți gata să acceptați împrumutul, nu atunci când vă calificați.

Nu plătiți taxe unui creditor până când nu ați ales să utilizați acel creditor.

Documente pentru scrisoarea dvs. de aprobare prealabilă

Tipul de hârtie de care aveți nevoie va depinde, de asemenea, de locul în care vă aflați în procesul de cumpărare a locuințelor. Dacă nu ați fost încă aprobat pentru o ipotecă sau finanțare, documentele de care aveți nevoie în acel moment pot fi foarte diferite de materialele reale de vânzare.

Ia-ti scrisoare de aprobare prealabilă este unul dintre primii pași în procesul de cumpărare a locuințelor. Instituția dvs. financiară va solicita informații detaliate despre identitatea și finanțele dvs. pentru a obține această scrisoare. Scrisoarea de aprobare prealabilă vă oferă aprobarea preliminară pentru o sumă fixă ​​de finanțare pentru casa dvs.

Primirea primei scrisori de aprobare vă va oferi o idee mai bună despre ce tip de plată ipotecară vă puteți permite și cât de multă finanțare puteți obține. Puteți începe cu siguranță procesul de căutare la domiciliu fără scrisoare, dar potențialii vânzători vor presupune că sunteți un cumpărător serios dacă aveți deja în mână scrisoarea de aprobare prealabilă.

Exemple de documente necesare pentru obținerea unei scrisori de aprobare prealabilă vor include:

• copii ale taloanelor de plată curente pentru cel puțin ultimele două perioade de plată;
• Informații W-2 pentru ultimul an calendaristic;
• copii ale declarațiilor dvs. fiscale federale, inclusiv toate programele;
• extrase de cont bancare pentru ultimele două-trei luni;
• extrase de active (acțiuni, obligațiuni, conturi de pensionare etc.); și
• O copie a permisului de conducere actual.

De asemenea, este posibil să aveți nevoie de informații suplimentare, care vor varia în funcție de situația dvs. financiară. De exemplu, după ce ați analizat cu atenție înregistrările contului dvs. bancar, creditorul dvs. poate solicita mai multe detalii despre modul în care a fost cheltuit banii sau o explicație a achizițiilor mari recente.

Documente în procesul de ofertă / acceptare

Trebuie să scrieți o ofertă formală pentru a începe procesul de negociere. Propunerea va include informații vitale, cum ar fi:

• prețul total de achiziție,
• banii inițiali cu bună credință pentru a însoți oferta,
• modul în care va fi plătit prețul de achiziție rămas,
• detalii despre închidere și deținere și
• orice situații neprevăzute (cum ar fi găsirea unei finanțări adecvate sau vânzarea unei alte case).

ACCEPTĂ SAU RESPINGE

Vânzătorul va răspunde cu acceptarea sau respingerea ofertei dvs. Dacă vă refuză oferta, pot oferi și o contraofertă. Indiferent de modul în care răspunde vânzătorul, acesta trebuie să facă acest lucru în scris.

Documentul utilizat pentru a transmite o ofertă și acceptare este adesea denumit contractul de cumpărare. Conține toate condițiile necesare vânzării și ce anume se vinde.

Documentele necesare pentru finalizarea vânzării

După ce ați făcut o ofertă pe o casă și a fost acceptată, veți primi informații suplimentare despre casă. Aceste informații pot avea ca rezultat o renegociere a prețului sau chiar vă pot descuraja să efectuați achiziția în totalitate. Următoarele documente sunt necesare pentru finalizarea vânzării.

• Declarația de divulgare a vânzătorului: unul dintre aceste documente este declarație de divulgare din vânzător . Acest raport oferă un rezumat al cunoștințelor vânzătorului cu privire la proprietate. Acesta va include informații despre lucrările anterioare efectuate la domiciliu, potențialele zone cu probleme și orice actualizări sau construcții efectuate la domiciliu. Acesta este conceput pentru a oferi toate informațiile despre locuință care pot afecta negativ valoarea, utilizarea sau plăcerea proprietății. Divulgările necesare ale vânzătorului vor varia în funcție de stat, dar există de obicei un formular pe care trebuie să îl utilizați ca parte a procesului de vânzare. În general, formularul va fi o serie de întrebări da / nu cu spațiu pentru explicații de la vânzător.
• Raportul inspecției la domiciliu. Deși nu este necesar din punct de vedere tehnic, este o idee bună să efectuați o inspecție aprofundată a locuinței asupra proprietății. Un inspector la domiciliu va efectua o examinare vizuală a tuturor părților vitale ale casei, inclusiv elemente cu costuri ridicate, cum ar fi fundația, sistemele electrice și instalațiile sanitare. Aparatele mari precum aerul condiționat, încălzitorul de apă și cuptorul vor fi, de asemenea, inspectate. Inspectorul va furniza un raport al stării casei. Raportul va evidenția domeniile cu probleme care vă pot preocupa. Dacă problemele sunt minore, raportul poate servi ca o listă de sarcini utile pentru proiectele mici de pe drum. Raportul poate sugera, de asemenea, sarcini regulate de întreținere care pot fi extrem de utile pentru un cumpărător pentru prima dată. O inspecție a locuinței poate oferi, de asemenea, informații suplimentare pe care le puteți utiliza pentru a renegocia prețul casei dvs. Este posibil să puteți scădea prețul dacă puteți arăta vânzătorului că va trebui să efectuați reparații substanțiale. De asemenea, puteți solicita vânzătorului să efectueze unele dintre aceste reparații înainte de a vă cumpăra casa.
• Inspecția dăunători : Dăunătorii precum rozătoarele, liliecii și termitele pot provoca probleme de sănătate și chiar compromite integritatea structurală a casei. Din nou, deși nu este în general necesar din punct de vedere tehnic, este o idee bună să efectuați o inspecție a dăunătorilor potențialei case noi. Dacă există probleme, puteți utiliza informațiile ca instrument de negociere sau puteți solicita vânzătorului să rezolve orice probleme sau daune dăunătoare înainte de efectuarea vânzării.

Documente necesare transferului de imobile

După ce ați decis o locuință potențială și vânzătorul a distribuit informații suplimentare cu privire la locuință, veți începe să vedeți o mulțime de documente necunoscute pentru a finaliza efectiv achiziția. Majoritatea acestor documente vor fi pregătite și revizuite de către vânzător și apoi livrate către dvs.

Deși documentele pentru ipotecă și transferul proprietăților imobiliare sunt adesea depuse împreună, ele sunt de fapt două procese juridice separate. Transferul proprietății va necesita următoarele documente:

• Scris: Un act transferă în mod legal proprietatea de la vânzător la cumpărător. Puteți alege tipul de proprietate pe care îl luați, inclusiv individual, în trust, deținut în comun sau alte forme de proprietate. Odată ce actul este finalizat, acesta va fi depus la Registrul județean, astfel încât să poată fi adăugat în mod corespunzător la lanțul de titlu pentru acea proprietate. Există mai multe tipuri de acțiuni pe care le puteți utiliza, de asemenea. Fiecare tip de act are garanții diferite în ceea ce privește titlul atașat. De exemplu, un act de securitate general este cel mai comun mod de a transfera proprietatea. Se asigură că vânzătorul are un titlu clar asupra proprietății și are autoritatea sau dreptul de a vinde proprietatea. Alte tipuri de acte, inclusiv acte de demisie, oferă mult mai puțină protecție dacă se pune în discuție titlul de proprietate.
• Factura de vânzare: Dacă locuința este vândută cu bunuri personale, cum ar fi aparate de aer condiționat, aparate sau corpuri de iluminat, este posibil să fie necesar să utilizați o factură de vânzare. Acest document va stabili ce proprietate este inclusă în tranzacție în afara imobilului.
• Afirmația sau certificatul de titlu al vânzătorului: Numele acestui document va varia în funcție de stat. Cu toate acestea, este o declarație pe propria răspundere a vânzătorului care confirmă proprietatea asupra proprietății. De asemenea, descrie orice defecte ale titlului, inclusiv orice leasing, drepturi de retenție sau posibile litigii care pot apărea și care pot afecta titlul. Spre deosebire de dezvăluirea vânzătorului, acest document se concentrează mai mult pe titlu decât pe starea locuinței în sine. Deoarece titlul de proprietate este atât de important, majoritatea statelor vă oferă opțiunea de a obține o asigurare de titlu. Asigurarea de titlu vă protejează dacă există probleme sau defecte cu titlul care apar după finalizarea vânzării imobiliare. Dacă vânzătorul ajunge fără titlu clar asupra proprietății, întreaga vânzare ar putea fi anulată. Asigurarea titlului vă protejează de eventualele pierderi asociate cu defecte ale titlului,
• Declarații de impozit pe transfer: Deși acest document nu este necesar în toate statele, unele localități sau state solicită cumpărătorului și vânzătorului să prezinte prețul de achiziție al locuinței într-un document formal. Aceasta permite autorității fiscale să calculeze impozitul pe vânzări sau alte impozite afectate de prețul de vânzare.

Documente ipotecare necesare

Dacă obțineți și o ipotecă la domiciliu, va trebui să completați documente suplimentare. Spre deosebire de documentele de vânzare, documentele ipotecare vă afectează numai pe dumneavoastră și instituția dvs. financiară.

• Nota: Nota dvs. este descrierea datoriei pe care o datorați de fapt creditorului. Setați condițiile împrumutului și modul în care veți rambursa împrumutul. De asemenea, include informații despre rata dobânzii aplicabilă și pentru cât timp veți efectua plăți.
• Ipoteca: Ipoteca este documentul care conectează nota la garanția dvs. - noua dvs. casă. Indică că, dacă nota nu este rambursată, garanția poate fi sechestrată (sau confiscată) și vândută pentru a plăti obligația restantă asociată cu nota.
• Cererea de împrumut: Cererea dvs. de împrumut oferă practic toate informațiile pe care le-ați furnizat creditorului. Vă solicită pur și simplu să examinați rezumatul informațiilor și să confirmați că acestea sunt corecte.
• Estimarea împrumutului și dezvăluirea finală: Acest document oferă informații utile despre împrumutul dvs. Informațiile sunt rezumate astfel încât să aveți toate informațiile vitale despre împrumutul dvs. într-un singur loc. Este conceput pentru a ajuta cumpărătorii să-și înțeleagă mai bine drepturile și obligațiile care decurg din acord.

Cuprins

• Ce este nevoie pentru a cumpăra o casă?
• Cumpărați un credit ipotecar
• Înainte de a vorbi cu un creditor ipotecar
• Calificarea cu un creditor
• Test de admitere
• Depozitul dvs. de bani
• Întrebați despre costurile de pornire
• Documente pentru scrisoarea dvs. de aprobare prealabilă
• Documente în procesul de ofertă / acceptare
• ACCEPTĂ SAU RESPINGE
• Documentele necesare pentru finalizarea vânzării
• Documente necesare transferului de imobile
• Documente ipotecare necesare

• Care sunt aceste case și cum pot fi cumpărate?
• Împrumuturi FHA pentru cumpărători pentru prima dată
• Cerințe pentru cumpărarea unei case în California
• Cerințe pentru a cumpăra o casă în Florida
• Ajutor pentru cumpărătorii de case pentru prima dată în Florida
• Cât ar trebui să câștig pentru a cumpăra o casă în SUA?