Cerințe pentru cumpărarea unei case în California. Vă pregătiți să vă cumpărați prima casă în California? Drumul către proprietate poate fi o călătorie interesantă, dar poate fi și un pic copleșitor. Din fericire, există multe programe și sfaturi concepute pentru a vă ajuta. Vă vom plimba prin unele dintre ele.
Programe pentru cumpărători de case pentru prima dată în California
S-ar putea să credeți că, pentru că locuiți în Golden State, va trebui să economisiți zeci de mii pentru o avans și să aveți un credit aproape perfect pentru a vă califica pentru un împrumut la domiciliu.
Din fericire, nu este întotdeauna cazul. Aceste programe pentru primii cumpărători de case din California Housing Finance Agency sunt concepute pentru a vă ajuta să cumpărați o casă, indiferent de situația dvs. financiară sau de credit.
1. Programul de împrumut convențional CalHFA
Pentru cine este Cumpărători cu mai puțini bani pentru avans.
Programul de împrumut convențional CalHFA este conceput pentru a ajuta primii cumpărători de locuințe din California să obțină un împrumut convențional cu o plată redusă. Un împrumut convențional este un împrumut tradițional pentru locuințe oferit prin bănci și uniuni de credit.
Împrumutul convențional al CalHFA este un împrumut pe termen de 30 de ani, ceea ce înseamnă că debitorii vor efectua plăți pentru un total de 30 de ani. Împrumutații cu venituri mici pot fi eligibili pentru dobânzi mai mici decât piața dacă utilizează CalHFA pentru a obține o ipotecă convențională.
CalHFA vă va ajuta găsiți un creditor calificat pentru a procesa acest tip de împrumut.
Cerințele includ:
- Un scor de credit minim de 660. Împrumutații cu venituri mici eligibili se pot califica pentru aceste împrumuturi cu un scor de până la 660. Pentru a fi considerați cu venituri mici, trebuie să aveți un venit mai mic sau egal cu 80% din Venitul mediu al zonei Fannie Mae pentru zona ta. Dacă câștigi mai mult decât acesta, veți avea nevoie de un scor de credit de cel puțin 680 .
- Raportul datorie / venit cu 43% sau mai mic. Aceasta se referă la câți bani plătiți în facturi sau datorii împărțiți la cât câștigați înainte de impozite în fiecare lună. Să presupunem că datoria dvs. este de 2.000 USD pe lună și câștigați 6.000 USD pe lună. Raportul DTI ar fi de 2.000 USD / 6.000 USD = .33, sau 33%.
- Veniturile nu pot depăși limitele de venituri din California în funcție de județ. Verificați limitele județului pentru a vă asigura că venitul dvs. nu îl depășește.
- Statutul de cumpărător pentru prima dată. Este posibil să nu vă calificați dacă nu este prima ipotecă.
- Finalizarea unui curs de educație pentru cumpărători de locuințe. Puteți găsi cursuri recomandate în Site-ul web CalHFA .
Este posibil să fie necesar să îndepliniți cerințele specifice ale creditorului. Împrumuturile pentru locuințe CalHFA au de obicei opțiuni de plată în avans de până la 3% din valoarea casei dvs. Să presupunem că împrumutul dvs. pentru locuință este de 200.000 USD, de exemplu. Ai avea nevoie doar de o plată în avans de 6.000 USD.
Ratele ipotecare pentru acest program sunt de obicei sub rata pieței, dar sunt de obicei mai mari decât ratele pentru programele de împrumut la domiciliu susținute de guvern.
2. Programul de împrumut convențional CalPLUS
Pentru cine este Cumpărătorii care au nevoie de ajutor pentru obținerea de fonduri pentru costurile de închidere.
Împrumuturile convenționale CalPLUS vin cu toate caracteristicile programului convențional CalHFA, cu avantajul suplimentar de a vă putea finanța costurile de închidere cu un împrumut fără dobândă.
Cum funcționează asta? Împrumuturile CalPLUS sunt oferite împreună cu Programul ZHC (ZIP) al CalHFA. Împrumutații își pot achita costurile de închidere folosind ZIP, ceea ce le oferă un împrumut egal cu 2% sau 3% din suma ipotecară.
Acest împrumut ZIP are o rată a dobânzii de 0%, iar plățile sunt amânate pe durata de viață a împrumutului dvs. la domiciliu. Acest lucru înseamnă că nu va trebui să plătiți împrumutul până nu vindeți, refinanțați sau achitați ipoteca.
În beneficiul asistenței cu costurile de închidere, debitorii CalPLUS vor plăti rate ale dobânzii ușor mai mari decât ceilalți împrumuturi CalHFA.
Cerințele includ:
- Un scor de credit minim de 660 pentru debitorii cu venituri mici, minim 680 pentru cei care nu îndeplinesc cerințele cu venituri mici.
- Raport DTI de 43% sau mai puțin.
- Veniturile nu pot depăși limitele de venituri din California în funcție de județ. Verificați limitele județului pentru a vă asigura că venitul dvs. nu îl depășește.
- Statutul de cumpărător pentru prima dată.
- Finalizarea unui curs de educație pentru cumpărători de locuințe. Puteți găsi cursuri recomandate în Site-ul web CalHFA .
Împrumuturile CalPLUS pot fi, de asemenea, utilizate cu programul MyHome al CalHFA pentru asistență în avans; Derulați în jos pentru a vedea secțiunea noastră de pe MyHome.
3. Programul de împrumut CalHFA FHA
Pentru cine este Cumpărătorii care doresc rate ipotecare mici.
Programul de împrumut CalHFA FHA este un credit ipotecar pentru prima dată cumpărător de case, care este susținut de Administrația Federală a Locuințelor din SUA. Împrumuturile FHA sunt mai sigure pentru creditori în comparație cu împrumuturile convenționale, deoarece sunt susținute de guvernul federal. Drept urmare, aceste împrumuturi tind să aibă rate ale dobânzii mai mici decât împrumuturile convenționale. Aceste împrumuturi permit, de asemenea, debitorilor să depună doar 3,5%.
Împrumutul CalHFA FHA este un împrumut fix pe 30 de ani și este oferit prin majoritatea creditorilor majori din California.
Cerințele includ:
- Scor minim de credit de 660.
- Raport DTI de 43% sau mai puțin.
- Veniturile nu pot depăși limitele de venituri din California în funcție de județ. Verificați limitele județului pentru a vă asigura că venitul dvs. nu îl depășește.
- Statutul de cumpărător pentru prima dată.
- Finalizarea unui curs de educație pentru cumpărători de locuințe. Puteți găsi cursuri recomandate în Site-ul web CalHFA .
- Cerințe suplimentare FHA. FHA are propriile cerințe privind venitul și detaliile proprietății pe care trebuie să le îndepliniți pentru a fi eligibil.
4. Programul de împrumut CalPLUS FHA
Pentru cine este Împrumutații FHA care au nevoie de ajutor pentru obținerea de fonduri pentru costurile de închidere.
Împrumuturile CalPLUS FHA includ aceleași caracteristici ca și împrumutul CalHFA FHA, dar cu avantajul suplimentar de a putea folosi ZIP pentru a vă ajuta să plătiți costurile de închidere, la fel ca și creditele ipotecare convenționale CalPLUS.
Amintiți-vă că împrumuturile ZIP sunt oferite la 2% sau 3% din suma totală a împrumutului și au rate de dobândă de 0% la plățile amânate pe toată durata creditului ipotecar.
Cu toate acestea, veți avea o rată a dobânzii ipotecare puțin mai mare cu aceste împrumuturi.
ZIP poate fi combinat cu programul MyHome pentru aceste împrumuturi, astfel încât debitorii pot primi, de asemenea, ajutor pentru plățile în avans.
Cerințele includ:
- Scor minim de credit de 660.
- Raport DTI de 43% sau mai puțin.
- Veniturile nu pot depăși limitele de venituri din California în funcție de județ. Verifica limitele este județul pentru a vă asigura că venitul dvs. nu îl depășește.
- Statutul de cumpărător pentru prima dată.
- Finalizarea unui curs de educație pentru cumpărători de locuințe. Puteți găsi cursuri recomandate în Site-ul web CalHFA .
- Cerințe suplimentare FHA. FHA are propriile cerințe privind venitul și detaliile proprietății pe care trebuie să le îndepliniți pentru a fi eligibil.
5. Programul de împrumut CalHFA VA
Pentru cine este Veterani din California, personal militar actual sau soți supraviețuitori eligibili.
Împrumutul CalHFA VA este destinat să ajute membrii militari actuali sau foști să primească finanțare pentru casa lor. Acest împrumut la domiciliu este finanțat de Departamentul pentru probleme veterane și are de obicei rate ipotecare mai mici decât piața, nu necesită avans și este un împrumut fix pe 30 de ani.
Cerințele includ:
- Veteran sau membru militar actual în serviciu activ sau soțul supraviețuitor eligibil. Puteți obține mai multe informații despre eligibilitate pe site-ul VA .
- Scor minim de credit de 660.
- Raportul datorie-venit de 43% sau mai puțin.
- Veniturile nu pot depăși limitele de venituri din California în funcție de județ. Verificați limitele județului pentru a vă asigura că venitul dvs. nu îl depășește.
- Finalizarea unui curs de educație pentru cumpărători de locuințe. Puteți găsi cursuri recomandate în Site-ul web CalHFA .
- Comision de finanțare. Majoritatea debitorilor de împrumuturi VA trebuie să plătească o taxă de finanțare, care reprezintă un procent mic din suma împrumutului. Cu toate acestea, puteți utiliza programul MyHome pentru a ajuta la acoperirea acestui cost și a altor costuri de închidere.
CalHFA vă poate ajuta să găsiți cel mai bun creditor pentru un Împrumut VA .
6. Programul de împrumut CalHFA USDA
Pentru cine este Cumpărătorii care cumpără o casă într-o zonă rurală a statului.
Programul de împrumut CalHFA USDA este ideal pentru orice cumpărător pentru prima dată care dorește să cumpere o casă în afara marilor orașe din California. Acest împrumut la domiciliu este finanțat prin intermediul Departamentului pentru Agricultură al SUA și are multe beneficii, inclusiv opțiuni de finanțare 100% (fără cerință de avans). Împrumutul CalHFA USDA este un împrumut fix pe 30 de ani.
Cerințele includ:
- Proprietate în mediul rural. Consultați-vă CalFHA pentru a determina dacă o anumită locație în care doriți să faceți cumpărături se califică.
- Scor minim de credit de 660.
- Raportul datorie-venit de 43% sau mai puțin.
- Venitul nu poate depăși limitele de venituri USDA în funcție de județ. Limite de venituri USDA Ele diferă de cele din California, deci este important să vă asigurați că câștigați mai puțin decât maximul pentru zona dvs.
- Finalizarea unui curs de educație pentru cumpărători de locuințe. Puteți găsi cursuri recomandate în Site-ul web CalHFA .
- Cerințe suplimentare USDA. Împrumutul USDA are propriile cerințe de venit și detalii despre proprietate pe care trebuie să le îndeplinești pentru a fi eligibil.
7. Programe de asistență pentru plată anticipată CalHFA
Pentru cine este Cumpărătorii care au nevoie de ajutor pentru obținerea de fonduri pentru o avans.
Programele de asistență în avans ale CalHFA vă ajută să achitați costurile de plată în avans la închidere. Aceste împrumuturi pot fi combinate cu alte programe CalHFA, atâta timp cât îndepliniți cerințele de venit. Principalul program care oferă asistență în avans este programul MyHome Assistance, care include reguli speciale pentru angajații școlii și pompierilor și împrumutaților de împrumut VA.
Programul de asistență MyHome
Acest program vine sub forma unui împrumut care oferă până la cel mai mic dintre: 10.000 USD sau 3% din valoarea împrumutului la domiciliu la închidere pentru majoritatea împrumuturilor, cu excepția împrumuturilor FHA care permit până la 3,5%. Acest împrumut poate fi utilizat pentru a vă ajuta cu plata în avans sau costurile de închidere.
Împrumuturile MyHome sunt împrumuturi amânate, deci nu se datorează nicio plată până nu achitați împrumutul sau vindeți sau refinanțați proprietatea. Cu toate acestea, spre deosebire de ZIP, împrumuturile MyHome percep dobânzi, care vor fi datorate în plus față de principal, odată ce împrumutul este scadent.
Pentru a vă califica pentru acest program, trebuie să fiți primul cumpărător de locuințe și să respectați liniile directoare privind veniturile.
MyHome pentru angajații școlii, angajații departamentului de pompieri și împrumutații VA
Aceste reguli speciale sunt pentru cumpărătorii de case care sunt: profesori din California sau angajați la o școală K-12 sau pompieri sau alți angajați ai pompierilor. Acest împrumut oferă 3% din valoarea locuinței sub forma unui împrumut cu dobândă simplă amânată. Nu există o limită de 10.000 USD.
Împrumutații de împrumut VA, indiferent de locul în care sunt angajați, sunt, de asemenea, scutiți de limita de 10.000 USD.
Programe naționale pentru cumpărătorii de case pentru prima dată
Deși multe programe și subvenții pentru cumpărători de case pentru prima dată sunt oferite la nivel de stat sau local, există multe oferte de împrumut la nivel național care reflectă ofertele CalHFA.
Unele opțiuni de împrumut disponibile la nivel național, care pot fi excelente pentru cumpărătorii pentru prima dată, includ:
- Fannie Mae și Freddie Mac 3% opțiuni de plată în avans. Atât Fannie, cât și Freddie oferă câteva opțiuni pentru cumpărătorii care doresc să obțină un credit ipotecar cu doar o plată în avans de 3%. Fiecare program are cerințe diferite în ceea ce privește limitele de venit și dacă trebuie sau nu să fii primul cumpărător de locuințe.
- Împrumut FHA. Aceste tipuri de împrumuturi sunt excelente pentru începători, deoarece permit scoruri de credit mai mici și plăți în avans reduse. De fapt, este posibil să obțineți un împrumut cu o avans de 3,5% și un scor de credit de 580. Dacă aveți mai mulți bani pentru o avans, puteți fi aprobat cu un scor mai mic de 580.
- Împrumut USDA. Aceste împrumuturi permit debitorilor din zonele eligibile să obțină un împrumut fără avans. În general, acestea necesită scoruri de credit de cel puțin 640, deși este posibil să le reduceți.
- Împrumut VA. Dacă sunteți un veteran eligibil sau un membru al serviciului activ, opțiunea de avans de 0% a împrumutului VA este un alt mod accesibil de a cumpăra o casă.
Unele programe naționale de cumpărare de case care pot ajuta cumpărătorii pentru prima dată includ:
- Bun vecin de alături. Acest program este oferit de Departamentul de Locuințe și Dezvoltare Urbană și permite cadrelor didactice, ofițerilor de poliție, pompierilor și EMT-urilor să cumpere case selectate deținute de HUD în zonele eligibile, cu o reducere de 50%.
- Programul HomePath Ready pentru cumpărători. Acest program, oferit de Fannie Mae, permite cumpărătorilor să achiziționeze o proprietate sechestrată deținută de Fannie Mae pentru doar 3% avans, cu potențialul de a primi până la 3% din prețul casei în asistență de cost.
5 cerințe cheie pentru cumpărarea unei case în California
Care sunt cerințele pentru a cumpăra o casă în California? De ce am nevoie pentru a mă califica pentru un împrumut la domiciliu? Acestea sunt două dintre cele mai frecvente întrebări în rândul cumpărătorilor de locuințe din Golden State și veți găsi răspunsurile la ambele mai jos.
Când vine vorba de cerințele pentru cumpărarea unei case, există o mare diferență între cumpărătorii de numerar și cei care folosesc un împrumut pentru locuință.
- Persoanele care plătesc în numerar pentru o casă nu necesită finanțare ipotecară, astfel încât majoritatea articolelor de mai jos nu se aplică acestora.
- Cu exceptia cel mai a cumpărătorilor din California do Folosiți împrumuturi pentru locuințe atunci când cumpărați o casă. Așadar, astăzi ne vom adresa publicului respectiv.
Cu această declarație de audiere în afara drumului, iată câteva dintre cerințele cheie pentru cumpărarea unei case în California:
1. Economii pentru avans.
În general (dar nu întotdeauna) este necesară o avans pentru cumpărarea unei case în California. Acestea pot varia de la 3% la 20% din prețul de achiziție, în funcție de tipul de împrumut utilizat și de alți factori. Militarii și veteranii se pot califica adesea pentru împrumuturi pentru locuințe din VA, care oferă finanțare 100%. Programul de împrumut FHA, care este deosebit de popular în rândul cumpărătorilor pentru prima dată în California, permite debitorilor să facă o avans de 3,5%.
În timp ce plățile în avans sunt o cerință obișnuită pentru cumpărarea unei case în California, banii nu trebuie neapărat să iasă din propriul buzunar. În aceste zile, multe programe de împrumut permit utilizarea cadourilor în avans. Acesta este momentul în care un prieten, rudă, angajator sau alt donator aprobat vă oferă bani pentru a acoperi o parte sau totalitatea investiției inițiale.
2. Mențineți un credit bun.
Scorurile de credit sunt o altă cerință cheie atunci când cumpără o casă în California. Probabil ați auzit despre importanța unui credit bun atunci când vine vorba de obținerea unui împrumut. Împrumutații cu scoruri de credit mai mari au, în general, o perioadă mai ușoară de a se califica pentru finanțarea ipotecară și tind să câștige și rate de dobândă mai bune.
Nu există un punct limită unic utilizat de bănci și companii ipotecare. Acesta variază de la unul la altul. Acestea fiind spuse, majoritatea împrumutătorilor de astăzi preferă să vadă un scor de 600 sau mai mare de la debitorii care caută un împrumut la domiciliu. Dar aceasta este doar o tendință generală, nu este pusă în piatră.
Concluzia este că un scor mai mare vă va îmbunătăți șansele de a cumpăra o casă în California atunci când utilizați un împrumut pentru locuință.
3. Gestionarea încărcării datoriei.
Suma datoriilor pe care le aveți vă poate afecta și capacitatea de a obține finanțare ipotecară. Deci, este o altă cerință cheie să cumperi o casă în California. Mai exact, raportul dintre datoria totală recurentă și venitul lunar contează cu adevărat.
În jargonul împrumuturilor, acest lucru este cunoscut ca raportul datorie-venit. Acest raport arată cât din venitul dvs. se îndreaptă către datoriile lunare. Ajută companiile ipotecare să se asigure că nu vă îndreptați prea mult (cu adăugarea unui împrumut pentru locuință).
Ca și în cazul scorurilor de credit, aceasta este o cerință de cumpărare a unei locuințe din California, care poate varia de la o companie ipotecară la alta. În mod ideal, raportul dvs. total datorie-venit ar trebui să scadă sub 43%. Dar asta nu este o regulă grea și rapidă. Se iau în calcul și alți factori.
4. Completează documentele tale financiare.
Documentarea este o cerință comună pentru cumpărarea unei case în California. Când aplicați pentru un împrumut la domiciliu, vi se va solicita o mare varietate de documente financiare. Creditorul le va folosi pentru a vă verifica veniturile și activele, istoricul împrumuturilor și alte aspecte ale situației dvs. financiare.
Documentele solicitate în mod obișnuit includ extrasele de cont bancare recente, declarațiile fiscale și formularele W-2 din ultimii doi ani, cote de plată și alte documente financiare. Împrumutații care desfășoară activități independente ar putea fi nevoiți să furnizeze documente suplimentare, cum ar fi declarația de profit și pierdere (P&L).
5. Evaluarea locuinței.
Dacă utilizați un împrumut pentru a cumpăra o casă în California, proprietatea va fi probabil evaluată înainte de finanțare. Astfel, evaluarea locuinței este o altă cerință cheie atunci când cumpărați o casă.
În timpul acestui proces, un evaluator de domiciliu instruit și autorizat va vizita casa și o va evalua din interior și din exterior. Evaluatorul va furniza o estimare a valorii proprietății pe piața imobiliară actuală. Creditorul dorește să se asigure că suma plătită pentru proprietate reflectă adevărata valoare de piață.
În calitate de cumpărător de locuințe, nu există prea multe de făcut în timpul procesului de evaluare. Creditorul îl va programa, iar evaluatorul va trimite raportul său creditorului. Este doar ceva de reținut.
Evaluarea la domiciliu subliniază, de asemenea, importanța efectuării unei oferte inteligente pe baza condițiilor actuale ale pieței. Dacă oferiți o sumă care depășește cu mult valoarea de piață, proprietatea nu poate fi evaluată pentru prețul de achiziție convenit. Acest lucru poate crea un obstacol pentru aprobarea ipotecii.
Deci, iată-l, cinci dintre cerințele de top pentru cumpărarea unei case în California.
rezumat
California are o gamă largă de programe disponibile pentru cumpărătorii de case pentru prima dată. În primul rând, faceți cercetările dvs. despre Site-ul web CalHFA pentru a determina ce program vă interesează. Apoi, începeți procesul de pre-aprobare și aflați despre opțiunile dvs. În cele din urmă, asociați-vă cu un agent imobiliar local pentru a vă găsi casa de vis în California.
[citat]
Cuprins
- Programe pentru cumpărători de case pentru prima dată în California
- 1. Programul de împrumut convențional CalHFA
- 2. Programul de împrumut convențional CalPLUS
- 3. Programul de împrumut CalHFA FHA
- 4. Programul de împrumut CalPLUS FHA
- 5. Programul de împrumut CalHFA VA
- 6. Programul de împrumut CalHFA USDA
- 7. Programe de asistență pentru plată anticipată CalHFA
- Programul de asistență MyHome
- MyHome pentru angajații școlii, angajații departamentului de pompieri și împrumutații VA
- Programe naționale pentru cumpărătorii de case pentru prima dată
- 5 cerințe cheie pentru cumpărarea unei case în California
- 1. Economii pentru avans.
- 2. Mențineți un credit bun.
- 3. Gestionarea încărcării datoriei.
- 4. Completează documentele tale financiare.
- 5. Evaluarea locuinței.
- rezumat
- Ce documente am nevoie pentru a cumpăra o casă în ...
- Cerințe pentru cumpărarea unei case mobile în Statele Unite
- Cât ar trebui să câștig pentru a cumpăra o casă în SUA?
- Exemplu de a face o ofertă contra-cumpărare de locuințe
- Împrumuturi FHA pentru cumpărători pentru prima dată
- De cât credit am nevoie pentru a cumpăra o casă?