Cum să verific creditul meu gratuit. Vă puteți verifica scorul de credit gratuit în mai puțin de două minute. Ai dreptul la un copie gratuită a raportului dvs. de credit la fiecare 12 luni de la fiecare dintre cele trei companii de raportare a creditelor la nivel național. Comandați online la annualcreditreport.com , Website autorizat să obțină rapoarte despre credit gratuit , sau suna 1-877-322-8228 . Va trebui să furnizați numele, adresa, numărul de securitate socială și data nașterii pentru a vă verifica identitatea.
Din fericire, acum este mai ușor ca niciodată să vă vedeți scorul de credit fără a plăti serviciul. De la site-urile gratuite cu scor de credit până la companiile de carduri de credit care oferă actualizări gratuite lunare ale scorului de credit, există o mulțime de locuri în care puteți verifica scorul dvs. de credit în aceste zile. Deci, problema nu este cum să vă verificați scorul de credit, ci unde să îl verificați și dacă vedeți cele mai recente informații. Unele scoruri de credit gratuite sunt actualizate mult mai frecvent decât altele, iar serviciile pe care le obțineți cu scorurile gratuite variază, de asemenea.
Aici puteți verifica gratuit scorul dvs. de credit:
| Furnizor de scoruri de credit | cost | Scoruri actualizate ... | Raport de credit gratuit? | Monitorizarea creditului 24/7 | Evaluarea utilizatorului WalletHub |
|---|---|---|---|---|---|
| WalletHub | Liber | Zilnic | da | da | 4,8 stele |
| Credit Sesa Eu | Liber | Lunar | Nu | da | 3,6 stele |
| Capital One | Liber | Săptămânal | Nu | da | 3,7 stele |
| Credit Karma | Liber | Săptămânal | da | da | 4,2 stele |
| Descoperi | Liber | Lunar | Nu | Nu | 4,0 stele |
| La fel de | Liber | La fiecare 3 luni | Nu | da | 4,3 stele |
| Experian | 24,99 USD / lună | Zilnic | da | da | 2,5 stele |
| Equifax | 19,95 USD / lună | Zilnic | da | da | 4,0 stele |
| TransUnion | 24,95 dolari | Zilnic | da | da | 3,0 stele |
| MyFICO.com | 19,95 USD / lună | Lunar | da | da | 4,0 stele |
Notă: unii furnizori cu servicii plătite oferă încercări gratuite. Pentru simplitate, nu includem aceste informații în tabelul de mai sus.
De ce ar trebui să vă verificați scorul de credit
Este întotdeauna bine să treceți peste beneficiile verificării scorului dvs. de credit. Și pe scurt, verificarea creditului dvs. este importantă deoarece:
- Vă oferă o idee bună despre aptitudinea dvs. financiară, oferind un scor numeric pentru conținutul rapoartelor dvs. de credit;
- Vă ajută să obțineți cele mai bune condiții de credit și de credit și reduce probabilitatea de respingere;
- Facilitează compararea produselor financiare, deoarece majoritatea ofertelor enumeră un nivel minim de credit (de exemplu, Excelent, Bun, Rău) necesar pentru a se califica; și
- Vă indică cât de atent vă puteți examina rapoartele de credit. Un scor mult mai mic decât te-ai putea aștepta este un semnal roșu evident, indicând probabil o posibilă fraudă.
- Nu are niciun efect asupra scorului dvs. de credit. Verificarea scorului dvs. de credit creează o anchetă fără probleme, care nu vă afectează scorul de credit, astfel încât să puteți (și ar trebui) să vă verificați scorul ori de câte ori doriți.
În cele din urmă, este important să ne amintim că practic toată lumea are spațiu pentru a-și îmbunătăți scorul de credit. Și un rating de credit mai bun ar putea valora mii de dolari pe an. În plus, să ai grijă de scorul tău nu trebuie să te coste un ban sau mult timp. Așadar, consultați sfaturile noastre utile pentru îmbunătățirea creditului pentru a începe. Și dacă doriți sfaturi adaptate situației dvs. specifice, înscrieți-vă pentru un cont WalletHub gratuit pentru a obține analiza personalizată a creditului. Acesta este doar un alt motiv pentru care ar trebui să vă verificați scorul de credit pe WalletHub.
Ce scor de credit ar trebui să verificați?
Majoritatea oamenilor nu o știu, dar fiecare dintre noi are multe scoruri de credit diferite - peste 1.000, după unele estimări. Dar adevărul este că nu contează pe cine verificați, atâta timp cât este gratuit și dintr-o sursă de încredere.
Există câteva motive importante pentru acest lucru:
- Rezultate similare : Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor a găsit o Corelație de 90% dintr-o selecție a celor mai comune modele de notare a creditelor. Deci, dacă obțineți scoruri de credit de la doi furnizori diferiți, este probabil ca numerele să fie extrem de apropiate, dacă nu chiar identice. În plus față de diferențele dintre modelele de rating, scorurile de credit pot diferi, deoarece nu toți creditorii raportează la cele trei birouri majore de credit.
- Este dificil să obțineți un scor exact de la un creditor - Este adesea imposibil să se prezică exact ce tip de scor de credit va folosi un creditor, mai ales că mulți creditori personalizează modele de notare OTC pentru a satisface nevoile lor specifice. Și dacă nu puteți obține tipul specific de scor pe care îl va folosi creditorul ales pentru evaluarea cererii dvs., nu există într-adevăr niciun motiv să fiți pretențios.
Puteți afla mai multe despre varietatea de scoruri și modele în articolul nostru despre motivul pentru care nu există un scor de credit real. Pentru ceea ce merită, scorurile de credit gratuite ale WalletHub se bazează pe modelul VantageScore 3.0. VantageScore 3.0 este unul dintre cele mai populare tipuri de scor de credit în rândul creditorilor, iar unii îl consideră scorul de credit mai predictiv disponibil.
Ce înseamnă un scor de credit?
Un scor de credit este o reprezentare numerică a istoricului dvs. de credit. Se compune din cinci componente care au greutăți asociate:
- Istoricul plăților: 35%
- Sume datorate: 30%
- Durata istoricului de credit: 15%
- Câte tipuri de credite utilizate: 10%
- Cereri de cont: 10%
Împrumutătorii folosesc scorul dvs. de credit pentru a vă evalua riscul de credit; În general, cu cât scorul dvs. de credit este mai mare, cu atât riscul pentru creditor este mai mic.
Este inteligent să solicitați un raport de credit de la fiecare dintre cele trei agenții de raportare a creditelor și să le examinați cu atenție, deoarece fiecare poate conține informații inconsecvente sau inexactități. Dacă detectați o eroare, solicitați un formular de contestație de la agenție în termen de 30 de zile de la primirea raportului.
Responsabilitatea este cheia
Mai presus de toate, este important să folosiți creditul în mod responsabil. Un istoric de credit bun și un scor de credit bun pot fi diferența dintre posibilitatea de a cumpăra o casă, de a cumpăra o mașină sau de a plăti pentru facultate. Gestionarea activă a raportului dvs. de credit este o modalitate excelentă de a păstra controlul asupra finanțelor dvs. și, în cele din urmă, de a vă atinge obiectivele.
Întrebați experții: sfaturi pentru verificarea creditului
Verificarea scorului dvs. de credit este mai ușoară ca niciodată. Dar oamenii încă nu o fac suficient. De ce? Am adresat următoarele întrebări unui grup de experți în finanțe personale pentru a afla și a obține sfaturi pentru a economisi bani, ținând în același timp evidența punctajului dvs. Puteți vedea ce au spus mai jos.
- Cât de ușor este pentru oameni să își verifice scorurile de credit acum decât acum 5-10 ani?
- Există un motiv de plată pentru a vă verifica scorul de credit?
- Ce beneficiază mai mult un consumator: actualizările zilnice ale scorului de credit pe baza rapoartelor de credit ale unei agenții sau actualizările săptămânale pe baza rapoartelor a două agenții?
- Care este cea mai mare greșeală pe care o fac oamenii atunci când își verifică scorurile de credit?
Cuprins