Împrumuturi FHA pentru cumpărători pentru prima dată

Împrumuturi și programe FHA pentru cumpărători pentru prima dată

Aflați elementele de bază și îmbunătățiți-vă șansele de împrumut FHA . Ca prim cumpărător de locuințe , pot exista multe necunoscute . Fie că este vorba de jargonul ipotecar, de tipul împrumutului pentru locuință sau chiar de cerințele privind avansul, potopul de noi informații poate fi copleșitor. Vrem să vă ajutăm să aflați despre unele lucruri care pot trece neobservate pe măsură ce vă pregătiți cumpărați-vă noua casă .

Împrumuturi FHA pentru cumpărătorii de case pentru prima dată

Împrumuturile FHA beneficiază de cei care doresc să cumpere o casă, dar nu au reușit să economisească bani pentru achiziție, cum ar fi absolvenții de facultate recenți, proaspeții căsătoriți sau persoanele care încă încearcă să-și finalizeze studiile. De asemenea, permite oamenilor să se califice pentru un împrumut FHA al cărui credit a fost deteriorat de faliment sau executare silită.

Acest împrumut funcționează adesea bine pentru cumpărătorii de case pentru prima dată, deoarece le permite oamenilor să finanțeze până la 96,5 la sută din împrumutul pentru locuințe, ceea ce ajută la reducerea la minimum a plăților și a costurilor de închidere. Împrumutul ipotecar 203 (b) Este, de asemenea, singurul împrumut în care 100% din costurile de închidere pot fi un cadou de la un membru al familiei, o organizație nonprofit sau o agenție guvernamentală.

Aflați despre costurile de închidere FHA

Mulți cumpărători de case pentru prima dată sunt surprinși că plata în avans nu este singurul lucru pe care îl economisesc. Există câteva costuri inițiale necesare pentru închiderea ipotecii, care pot fi semnificative, de obicei între 2 și 5 la sută din suma totală a împrumutului.

Când cumpărați un împrumut pentru locuință, nu uitați să comparați prețurile anumitor costuri de închidere, cum ar fi asigurarea proprietarilor, inspecții la domiciliu și căutări de titluri . În unele cazuri, puteți chiar să reduceți costurile de închidere cerând vânzătorului să plătească o parte din acestea (cunoscute sub numele de concesii ale vânzătorului) sau negocierea comisiei agentului dvs. imobiliar . Unele dintre costurile comune de închidere care sunt incluse într-o ipotecă FHA includ:

• Taxa de inițiere a creditorului
• Taxe de verificare a depozitelor
• Onorariul avocatului
• Evaluarea și orice taxe de inspecție
• Asigurarea titlului și costul examenului de titlu
• Pregătirea documentelor (de către o terță parte)
• Studiul proprietății
• Rapoarte de credit

2021 Limite de împrumut FHA

FHA a calculat sumele maxime ale împrumutului pe care le va asigura pentru diferite părți ale țării. Acestea sunt cunoscute în mod colectiv ca limite ale împrumuturilor FHA. Aceste limite de împrumut sunt calculate și actualizate anual. Acestea sunt influențate de tipul de locuință, cum ar fi o singură familie sau duplex, și de locație. Unii cumpărători aleg să cumpere case din județele în care limitele împrumuturilor sunt mai mari sau pot căuta case care se încadrează în limitele locului în care doresc să locuiască.

MIP este prima dvs. de asigurare ipotecară

Asigurarea ipotecară FHA este adesea inclusă în plata lunară totală la 0,55 la sută din suma totală a împrumutului, ceea ce reprezintă aproximativ jumătate din prețul asigurării ipotecare la un împrumut convențional. FHA va colecta MIP anual, care este momentul în care veți plăti primele de asigurare ipotecară FHA pentru împrumutul dvs. FHA.

Ratele MIP pentru împrumuturile FHA pe 15 ani

Dacă primiți o ipotecă tipică de 30 de ani sau ceva peste 15 ani, prima anuală de asigurare ipotecară va fi după cum urmează:

Cum să vă calificați pentru împrumuturi pentru cumpărători de case pentru prima dată

Împrumuturi FHA pentru cumpărătorii pentru prima dată. Există multe programe de împrumut la domiciliu care se adresează cumpărătorilor pentru prima dată. Și multe dintre ele au îndrumări mai flexibile pentru a le adapta pe cele cu credite, venituri sau avansuri mai mici.

Iată cerințele de bază pentru a vă califica pentru unele dintre cele mai populare împrumuturi pentru prima dată pentru cumpărători de locuințe:

Rețineți că nu toate regulile enumerate mai sus sunt neapărat stabilite în piatră.

De exemplu, este posibil să vă puteți califica pentru un împrumut FHA cu un scor de credit de până la 500, atâta timp cât puteți efectua o avans de 10%.

Sau te-ai putea califica pentru un împrumut Fannie Mae cu un raport datorie-venit de până la 50%, în loc de 43%. Dar veți avea nevoie de alți factori compensatori (cum ar fi un cont de economii mai mare) pentru a vă califica.

Așadar, explorați opțiunile de împrumut. Chiar dacă aveți circumstanțe speciale, este probabil mai ușor să vă calificați ca un cumpărător de locuințe pentru prima dată decât credeți.

Cum să vă calificați pentru subvenții pentru cumpărători de case pentru prima dată

Ca prim cumpărător de locuințe, găsirea de numerar pentru plata în avans și costurile de închidere este unul dintre cele mai mari obstacole. Din fericire, există subvenții și alte programe disponibile pentru a vă ajuta.

Fiecare stat din țară are un agenție de finanțare a locuințelor , și toate oferă programe speciale pentru cumpărătorii pentru prima dată, spune Anna DeSimone, autorul Housing Finance 2020.

Ea continuă: Aproape toate aceste agenții au, de asemenea, un program de asistență în avans. Aceste programe oferă în mod obișnuit subvenții pentru a vă ajuta să vă finanțați avansul, bani pe care poate nu trebuie să îi plătiți.

Sau, asistența poate fi sub forma unui împrumut, ale cărui plăți pot fi amânate până la vânzarea locuinței sau la refinanțarea ipotecii.

DeSimone observă că agențiile oferă adesea subvenții egale cu 4% din prețul de achiziție al casei. Și multe programe oferă, de asemenea, asistență suplimentară pentru acoperirea costurilor de închidere.

Desigur, dacă vă calificați sau nu pentru o primă subvenție pentru cumpărător de locuințe va depinde de ceea ce este disponibil în zona dvs.

Angel Merritt, un manager ipotecar pentru Zeal Credit Union, explică faptul că fiecare dintre aceste programe are cerințe de calificare diferite.

De obicei, ai avea nevoie de un scor de credit minim de 640. Iar limitele de venit se pot baza pe mărimea familiei și pe locația proprietății, spune Merritt.

Ea observă că, în starea ei, un program popular este subvenții de la Michigan State Housing Development Authority , care acordă până la 7.500 USD de asistență la plată.

Cine este considerat pentru prima dată cumpărător de locuințe?

Oricine își cumpără prima casă este automat primul cumpărător.

Dar, credeți-vă sau nu, cumpărătorii care se repetă se pot califica uneori și ca cumpărători de case pentru prima dată, permițându-le să se califice pentru împrumuturi speciale și programe de asistență financiară.

În majoritatea programelor, primul cumpărător de locuințe este cineva care nu a deținut nicio proprietate în ultimii trei ani. –Ryan Leahy, director de vânzări la Mortgage Network, Inc.

În majoritatea programelor, un cumpărător pentru prima dată este cineva care nu deține nicio proprietate în ultimii trei ani spune Ryan Leahy, director de vânzări pentru Mortgage Network, Inc.

Aceasta este o veste deosebit de bună pentru cumpărătorii de bumerang care dețineau o casă în trecut, dar au trecut printr-o vânzare scurtă, executare silită sau faliment.

Conform regulii de trei ani, acești indivizi au o cale mai ușoară de întoarcere către proprietatea de locuințe prin împrumuturi și granturi pentru prima dată pentru cumpărători de locuințe.

Sfaturi pentru cumpărătorii de case pentru prima dată pe piața de astăzi

Suzanne Hollander este avocat imobiliar și instructor principal la Florida International University. Ea spune că, în general, cumpărătorii pentru prima dată trebuie, de asemenea, să verifice cel puțin doi ani de venit și de angajare curentă.

În plus, mulți creditori au crescut rapid scorul minim de credit necesar pentru a se califica pentru multe împrumuturi în ultima perioadă din cauza preocupărilor COVID-19, spune Hollander.

Ajutor pentru cumpărătorii de case pentru prima dată

The granturi și programe de împrumut Specialiști pentru cumpărătorii de case pentru prima dată sunt disponibili în orașe și județe din Statele Unite. Aceste programe oferă asistență pentru avans și / sau costuri de închidere într-o varietate de forme, inclusiv subvenții, împrumuturi fără dobândă și împrumuturi cu plată amânată.

Sunt, în general, necesare avansuri minime . Liniile directoare acoperă, în general, cât timp trebuie să trăiască un cumpărător în casă, unde este situată locuința, unde locuiește sau lucrează în prezent cumpărătorul și suma maximă a venitului gospodăriei pentru solicitant.

Cunoașteți-vă scorul de credit

Una dintre cele mai mari surprize cu care se confruntă cumpărătorii de case pentru prima dată este o scor scăzut de credit . Acest lucru se poate întâmpla din mai multe motive. Este posibil să fi uitat să vă plătiți factura cardului de credit pentru o vreme. Poate că nu v-ați înscris niciodată pentru un card de credit, ceea ce ar putea însemna că nu aveți un istoric de credit stabilit. Există, de asemenea, rara posibilitate de a suferi furtul de identitate care a scăzut drastic scorul dvs. de credit.

Indiferent de motiv, un scor de credit scăzut poate însemna o cerință de avans mai mare sau o rată a dobânzii mai mare pentru un cumpărător de locuințe . De aceea, cel mai bine este să vă informați și să vă monitorizați scorul FICO, astfel încât să nu vă confruntați cu surprize neplăcute. Dacă sunteți îngrijorat de ratingul dvs. de credit, iată câțiva pași pe care îi puteți face:

• Verificați raportul de credit. Dacă știi ce conține, nu trebuie să pierzi timp și energie ghicind. Verificați dacă există erori și, dacă da, discutați.
• Plătiți facturile cu un card de credit. Configurați plățile facturilor de utilități printr-un cont de card de credit în numele dvs. pentru a vă ajuta să stabiliți credit.
• Plătiți la timp! Plățile întârziate sau întârziate pot rămâne în evidența dumneavoastră ani de zile, ceea ce îi face pe creditori să simtă că acordarea unui credit ipotecar ar putea fi un risc.

Ajutoare pentru asistență în avans

Avansul este avansul inițial pe care îl efectuați atunci când cumpărați o casă. Este văzută ca investiția dvs. în ipotecă, deoarece o puteți pierde dacă nu îndepliniți plățile lunare ulterioare. În timp ce multe împrumuturi convenționale necesită o plată în avans de până la 20 la sută din prețul total de achiziție, Împrumuturile FHA ușurează lucrurile prin necesitatea unei plăți în avans de 3,5% .

Oricum ar fi, economisirea pentru o plată puternică a unei case poate fi o povară, deci este o mișcare inteligentă de a căuta cea potrivită. asistență disponibilă Acest lucru va ajuta la scăderea unei părți din acest cost. Multe agenții guvernamentale de stat și locale oferă programe de asistență, cum ar fi subvenții de plată în avans, cumpărătorilor eligibili pentru prima dată pentru a le ajuta să îndeplinească cerințele de plată în avans și de închidere.

Asigurați-vă că profitați de programele de asistență în avans oferite de județul, municipalitatea sau statul dvs. pentru a vă ajuta să reduceți costurile ipotecare inițiale. Gaseste un program de asistență în avans în zona ta.

Acest lucru se întâmplă deoarece creditorul inițial vinde un fond de împrumuturi FHA investitorilor de pe piața secundară. Investitorii le cumpără pentru un flux de venituri și nu sunt interesați să riște împrumuturi cu scoruri de credit mai mici în acest timp.

Randall Yates, CEO al The Lenders Network, este de acord.

Unii creditori care au acceptat anterior un scor de 580 de credit pentru un împrumut FHA au crescut acest minim de la 620 la 660, spune Yates.

Dacă aveți probleme de creditare, vă recomand să folosiți tot timpul suplimentar pe care îl avem în timpul acestei închideri pentru a obține creditul în ordine.

Pentru a vă îmbunătăți scorul de credit, Hollander recomandă aceste sfaturi:

• Apelați compania de carduri de credit și solicitați o creștere a liniei de credit.
• Păstrați soldul sub 30% din limita de credit permisă
• Dacă nu puteți plăti o factură la timp, apelați compania de carduri de credit și solicitați o amânare fără un raport negativ către biroul dvs. de credit.

Și amintiți-vă: pentru prima dată sau nu, este posibil să găsiți creditori dispuși să ofere o anumită flexibilitate în ceea ce privește orientările lor.

Așadar, mai ales dacă sunteți pe punctul de a vă califica pentru o ipotecă, asigurați-vă că faceți cumpărături și puneți multe întrebări înainte de a achita un împrumut.

Când aplicați pentru un împrumut la domiciliu, nu vă fie teamă să puneți întrebări cu privire la cerințele de calificare, sugerează Merritt.

Dacă profesionistul dvs. de împrumut nu este dispus să explice totul, găsiți un alt împrumut, recomandă Merritt.

Aflați dacă sunteți eligibil ca prim cumpărător

Cea mai bună modalitate de a determina dacă sunteți eligibil pentru subvenții sau asistență este să contactați autoritatea locativă din orașul în care doriți să cumpărați o casă, recomandă Leahy.

Rețineți că subvențiile pentru avans și asistența de închidere a costurilor nu sunt publicitate pe scară largă. Poate că va trebui să faceți propriile săpături pentru a localiza resursele disponibile și pentru care vă calificați.

Când vine vorba de împrumuturi la domiciliu, lucrurile sunt puțin mai ușoare.

Puteți afla la ce vă calificați, precum și rata viitoare a dobânzii și plata lunară, pur și simplu cumpărând online.

Cuprins

• Împrumuturi și programe FHA pentru cumpărători pentru prima dată
• Împrumuturi FHA pentru cumpărătorii de case pentru prima dată
• Aflați despre costurile de închidere FHA
• 2021 Limite de împrumut FHA
• MIP este prima dvs. de asigurare ipotecară
• Ratele MIP pentru împrumuturile FHA pe 15 ani
• Cum să vă calificați pentru împrumuturi pentru cumpărători de case pentru prima dată
• Cum să vă calificați pentru subvenții pentru cumpărători de case pentru prima dată
• Cine este considerat pentru prima dată cumpărător de locuințe?
• Sfaturi pentru cumpărătorii de case pentru prima dată pe piața de astăzi
• Ajutor pentru cumpărătorii de case pentru prima dată
• Cunoașteți-vă scorul de credit
• Ajutoare pentru asistență în avans
• Aflați dacă sunteți eligibil ca prim cumpărător

• De cât credit am nevoie pentru a cumpăra o casă?
• Cât ar trebui să câștig pentru a cumpăra o casă în SUA?
• Cerințe pentru cumpărarea unei case în California
• Ajutorul guvernului pentru a cumpăra o casă pentru prima dată
• Băncile care acceptă să cumpere o casă
• Cerințe pentru cumpărarea unei case mobile în Statele Unite